CASINO

เคล็ดลับการใช้เงินพลาสติกข้อที่ 2

จดบันทึกทุกครั้งที่มีการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต

ส่วนมากเวลาที่รูดบัตรเครดิต  ไม่ค่อยมีใครจดไว้หรอกครับว่าวันนี้รูดอะไรไปบ้าง  ที่ไหน  เมื่อไหร่  ซื้ออะไร  จำนวนเท่าไหร่  เพราะมันเสียเวลา  รอดูจากใบแจ้งหนี้ตอนสิ้นเดือนทีเดียว แต่สำหรับผมแล้วผมไม่รอใบแจ้งหนี้เลยครับ

เพราะผมใช้บัตรเครดิตเมื่อไหร่ผมจะจดรายละเอียดเอาไว้ทุกครั้ง พร้อมๆ กับสลิปการจ่ายก็จะเก็บไว้เป็นหลักฐานด้วยเช่นกัน  เพื่อที่จะได้ไว้เปรียบเทียบว่าโดนมั่วนิ่มหรือไม่  ในส่วนนี้ไม่ใช่ผมจะบอกคุณว่าระวังโดนโกง แต่เดี๋ยวนี้มีการปลอมบัตรเครดิตกันเยอะ  และการที่ทำแบบเดียวกับผม  ก็เพื่อป้องกันในส่วนนี้ครับ

อีกทั้งเวลาที่มีใครแอบเอาบัตรองเราไปใช้  เราจะได้ตรวจสอบได้ ถ้าเป็นคนใกล้ตัวก็จะได้จับมือดมได้บ้างยังไงละครับ  เพราะกรณีที่เอาแต่จำอย่างเดียว  บางทีมันจำไม่หมดหรอกครับ  อย่าลืมว่าเราไม่เก่งไม่ใช่อัจฉริยะ  จดไว้อุ่นใจกว่าเยอะ  ซึ่งรายการที่ผมจะจด  มีดังนี้ครับสถานที่ใช้  วันและเวลา  รายการสิ่งของ และจำนวนเงิน

ทำไมนักแทงบอลออนไลน์ต้องจดเอาไว้   คุณทราบหรือไม่ครับระยะปลอดดอกเบี้ยของบัตรเครดิต  จะนับจากวันที่เราใช้บัตร  เขาจะแยกเป็นรายการ  แต่จะแจ้งยอดตอนสิ้นเดือนครั้งเดียว  ถ้าหลังจากนั้น  10  วัน  เราเคลียร์หนี้สินทั้งหมดได้ก็ไม่มีปัญหา  ส่วนที่จดเอาไว้ก็ไม่สำคัญ

แต่ถ้าเราไม่สามารถชำระได้ทั้งหมด  เงินที่เราชำระไปจะถูกนำไปตัดยอดทีละรายการ เรียงลำดับการใช้จ่ายตามวันและเวลา ทีนี้ครับข้อมูลที่เราจดไว้จะเกิดประโยชน์ เราจะได้รู้ว่าถ้าเราไม่สามารถจ่ายได้ทั้งหมด เราควรจะจ่ายครั้งละเท่าไหร่

เช่น  ในเดือนที่ผ่านมา  เราใช้บัตรซื้อของในห้างสรรพสินค้า 2,500  บาท  และในเดือนนั้นเรามียอดใช้จ่ายทั้งหมด 10,000  บาท  ขั้นต่ำที่เราควรจ่ายก็คือที่ 2,500  บาท  เพื่อที่ว่าในส่วนนี้เราจะไม่เสียดอกเบี้ยในเดือนถัดไป  แต่ถ้าเราชำระแค่ยอดขั้นต่ำ  ที่ร้อยละ  10  นั่นก็คือ 1,000  บาท  เราจะไม่ได้ลดดอกเบี้ยแต่อย่างใด

นั่นคือถ้าเราจะตัดหนี้บัตรเครดิตแล้วให้ได้ลดดอกเบี้ยจริงๆ นักแทงบอลออนไลน์ต้องชำระเต็มรายการที่เราใช้ไปนั่นเองครับ  ซึ่งมันอาจจะดูไม่มากครับแต่ก็ดีกว่าที่เราไม่ได้ทำอะไรเลย

เคล็ดลับการใช้เงินพลาสติกข้อที่ 3  ทุกการใช้จ่ายมีคะแนนสะสม

คุณอาจจะมองว่าคะแนนสะสมที่ได้จากการใช้บัตรเครดิตเหมือนกันเป็นหลุมพราง  ที่บริษัทเจ้าของบัตรใช้ล่อให้เราติดกับ เพราะยิ่งใช้มากเท่าไหร่  เขาก็จะได้ดอกเบี้ยจากเรามากขึ้นเท่านั้น  แต่ผมกลับมองว่าคะแนนสะสมไม่ใช่หลุมพราง   ไม่รู้ว่าผมมองโลกในแง่ดีเกินไปหรือเปล่า  แต่ผมมองว่าคะแนนสะสมเป็นเหมือนคำขอบคุณที่เจ้าของบัตรมีให้ผม  และถ้าจะพูดกันแบบตรงๆ  เมื่อมีคนประเคนของฟรีมาให้  มีหรือที่คนไม่เก่งอย่างผมจะไม่สนใจ

ทุกวันนี้ผมแทบจะไม่พกเงินสดติดตัว  ที่พกไว้บ้างก็เผื่อเอาไว้ใช้ในที่ที่เขาไม่รับบัตรเครดิต  หากรายจ่ายใดที่สามารถใช้บัตรเครดิตได้ผมจะใช้บัตรเครดิตแทนทันที  เพื่อให้เกิดคะแนนสะสม  แต่ไม่ใช่ว่าผมใช้บัตรเพราะต้องการคะแนนสะสม  แต่ผมคิดว่าคะแนนสะสมคือผลพลอยได้ที่เกิดจากการใช้บัตร เพราะถ้าเห็นแก่คะแนนสะสม จะกลายเป็นว่าตกหลุมพรางไปเสียเปล่าๆ

การที่ผมใช้บัตรเครดิตแทนการใช้จ่ายเงินสดทั้งหมด ไม่ใช่เพราะว่าคะแนนสะสมดึงดูดใจ  เพียงแต่ใช้แทนในส่วนที่ต้องจ่ายตามเดิมเท่านั้น ก็ในเมื่ออย่างไรก็ต้องเสียเงินอยู่แล้ว เช่น การซื้อของใช้จำเป็นเข้าบ้าน  จำพวกของใช้ส่วนตัว  แชมพู  ยาสระผม  ยาสีฟัน

แทนที่จะจ่ายด้วยเงินสดตามร้านสะดวกซื้อทั่วไป  ก็ซื้อคราวเดียวทีละมากๆ พอสำหรับใช้ใน 1  เดือน แล้วเปลี่ยนไปซื้อในห้างไฮเปอร์มาร์เก็ตที่มีราคาถูกกว่า  นอกจากจะได้ของที่คาคาถูกกว่าแล้ว  ยังสามารถชำระด้วยบัตรเครดิตเพื่อให้มีคะแนนสะสมได้อีกด้วย  ยิงปืนนัดเดียวได้นานถึง  2  ตัว

แต่อย่าลืมว่า  เมื่อนักแทงบอลออนไลน์ใช้บัตรเครดิตติดแทนเงินสดแล้ว  ให้ชำระหนี้บัตรเครดิตก่อนพ้นระยะปลอดดอกเบี้ยด้วย ไม่เช่นนั้นแล้วเงินที่คุณประหยัดได้ในแต่ละครั้ง  หรือคะแนนสะสมที่ได้มา  จะหมดไปกับดอกเบี้ยเครดิตที่เกิดขึ้นเนื่องจากพ้นระยะปลอดดอกเบี้ยไปเสียเปล่าจะเข้าตำรา “เขียนด้วยมือแล้วลบด้วยเท้าเอาได้”

ค่าธรรมเนียมการใช้เงินสด

ทุกครั้งที่นักแทงบอลออนไลน์กดเงินสดจากบัตรเครดิต  สิ่งที่คุณต้องเสียเพิ่มขึ้น  คือค่าธรรมเนียมการกดเงินสด  และค่าธรรมเนียมการใช้เงินสด  สองส่วนนี้ไม่เกี่ยวกับดอกเบี้ยที่คุณต้องเสียนะครับ เขาคิดต่างหาก  ไม่น้อยนะครับ

ถ้าคุณกด 1,000  บาท คุณจะเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นไม่น้อยกว่า 50 บาท  การกดเงินสดจึงเป็นอะไรที่นักแทงบอลออนไลน์ควรเลี่ยงให้มากที่สุดเพราะมันหมายถึงเงินในกระเป๋าของคนไม่เก่งที่กระเด็นออกไปอย่าไม่ควรจะเป็น

ในส่วนนี้จำเป็นต้องมีการวางแผนให้ดีครับ  เพื่อที่จะได้ไม่เกิดเหตุฉุกเฉิน คนไม่เก่งอย่างผมจะมีเงินสดสำรองเอาไว้ในกระเป๋า 3,000   เป็นอย่างน้อย  เพื่อเลี่ยงการกดเงินสดออกจาบัตรเครดิตให้น้อยที่สุดแต่ถ้าเลี่ยงไม่ได้ก็ควรกดออกมาให้น้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้ครับ

เทคนิคการใช้เงินพลาสติกให้เกิดประโยชน์

บัตรเครดิตไม่ใช่ว่าจะสร้างภาระให้เสมอไป  เพราะหากมองที่วัตถุประสงค์ดั้งเดิมแล้ว  ต้องถือว่าบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่มีประโยชน์อย่างมาก  โดยเฉพาะกับคนที่มีรายได้จำกัด  ถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์อย่างมากทีเดียว

นอกจากจะช่วยให้มีความยืดหยุ่นทางการเงินเพิ่มมากขึ้นแล้ว ยังช่วยให้เกิดความสะดวกและความปลอดภัยมากยิ่งขึ้น  เพราะนักแทงบอลออนไลน์ไม่จำเป็นต้องพกเงินสดติดตัวไปไหนคราวละมากๆ แต่อย่างที่บอกไปแล้วก่อนหน้านี้ว่า  การจะทำให้บัตรเครดิตหรือที่เรียกภาษาชาวบ้านว่าเงินพลาสติกเป็นสิ่งที่มีประโยชน์อย่างแท้จริงแล้วละก็ วินัยในตนเองเป็นสิ่งสำคัญ

เทคนิคปลีกย่อยที่ผมกำลังจะนำเสนอผ่านสายตาคุณนี้ก็เช่นกันที่วินัยทางการเงินในตนเองถือเป็นสิ่งสำคัญมากที่สุดในการใช้เคล็ดลับเหล่านี้  เพราะหากคุณขาดวินัยแล้วก็ยากครับที่นักแทงบอลออนไลน์จะหาประโยชน์กับสิ่งที่คุณกำลังถืออยู่ได้

เคล็ดลับการใช้เงินพลาสติกข้อที่ 1  ใช้ระยะปลอดดอกเบี้ย

การใช้บัตรเครดิตมีหนี้สินเกิดขึ้นก็จริงอยู่  แต่ทว่ายังมีระยะปลอดภัยให้คนไม่เก่งสามารถใช้ประโยชน์ได้อยู่เหมือนกัน โดยมากบัตรเครดิตจะมีระยะปลอดดอกเบี้ย 40 วัน  นับจากวันที่มีการใช้จ่ายบัตร นับจากวันที่ใช้จ่ายผ่านบัตรนะครับ ไม่ใช่วันที่คุณได้รับใบชำระหนี้

ถ้าคิดง่ายๆ เอาแบบปลอดภัยสุดๆ หลังจากที่นักแทงบอลออนไลน์ได้รับใบแจ้งคุณมีเวลาไม่เกิน 10 วัน  ถ้าคุณไม่รีรอที่จะเอาเงินเดือนของนักแทงบอลออนไลน์ตัดหนี้บัตรเครดิตให้หมด  คุณก็เหมือนกับใช้เงินคนอื่นฟรีๆ   แม้บัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมก็ตาม  แต่ด้วยการแข่งขันทางการตลาดที่ค่อนข้างสูง  ส่วนใหญ่แล้ว 1-2 ปีแรก มักจะไม่มีค่าธรรมเนียม บางบริษัทให้ถึง 5 ปี

อีกทั้งถ้าเรามีประวัติการชำระเงินที่ดี ลืมเรื่องค่าธรรมเนียมไปได้เลยครับ เพราะบริษัทเจ้าของบัตรจะงดเว้นให้เพื่อตอบแทนความมีวินัยของคุณ  ดีไม่ดีจะอัพเกรดบัตรของคุณให้อีกด้วย  เอาเป็นว่าไม่ในเรื่องของค่าธรรมเนียมนี้ถ้าบัตรไหนเรียกเก็บเมื่อไหร่ ใช้คะแนนสะสมให้หมดแล้วยกเลิกเจ้านั้นไปได้เลยเพื่อเปลี่ยนไปใช้เจ้าอื่น  แต่ส่วนใหญ่ไม่มีหรอกครับ  เชยแล้วที่จะมานั่งเสียค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตเว้นเสียแต่ว่าคุณใช้บัตรลูกหรือบัตรเสริม  ซึ่งส่วนมากจะมีค่าธรรมเนียม

มาเข้าเรื่องระยะปลอดดอกเบี้ยกันต่อ  ในส่วนของระยะปลอดภัยนี้ค่อนข้างกำกวมครับ  เมื่อก่อนผมนับเอาจากใบแจ้งหนี้  คือจ่ายไม่เกิน 40 วันหลังจากได้รับใบแจ้งหนี้  แต่ก็มีหลายครั้งที่เกิดดอกเบี้ยในเดือนถัดไป  ผมจึงโทรไปสอบถาม ปรากฏว่าเขาคิดตั้งแต่วันที่รูดบัตรหลังจากนั้นมา  ผมจึงชำระไม่เกินวันที่  10  ของทุกเดือน  เอาปลอดภัยไว้ก่อน

ระยะปลอดดอกเบี้ยที่ว่านี้เราได้ประโยชน์อย่างไร ก็เหมือนกับว่าเราสามารถเอาเงินมาใช้ได้ฟรีๆ  นั่นเองครับ  ข้อนี้เป็นเทคนิคบางส่วนของผม นักแทงบอลออนไลน์จะเอาไปใช้ก็ได้ไม่ว่ากัน  คือผมจะใช้บัตรเครดิตในส่วนของรายจ่ายทั้งหมดที่ผมสามารถชำระด้วยบัตรได้  เพื่อเก็บเงินเดือนของผมเอาไว้ แต่ผมไม่เก็บเอาไว้เฉยๆ หรอก  เพราะมันไม่เกิดประโยชน์

ผมเอาเงินของผมในส่วนนี้ไปออกดอกกับทองคำ  โดยการรวมกับเงินเก็บของผมอีกเล็กน้อย  ซื้อทองคำแท่ง  1  บาท  เอาไว้เก็งกำไรเล็กๆ ครับ  คือเงินผมที่มีผมจะซื้อทองคำแท่ง  เก็บเงินสดติดตัวเอาไว้ประมาณ 3,000  บาท  เพื่อเลี่ยงการกดเงินสดออกมาใช้

ส่วนรายจ่ายอื่นๆ  ผมจะใช้บัตรเครดิตตลอด  ได้คะแนนสะสมอีก  พอถึงเวลาที่จ่ายหนี้บัตร  ผมก็จะขายทองคำแท่งที่ซื้อเอาไว้  แล้งนำเงินที่ขายได้ชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด  แล้วก็หาจังหวะดีๆ นำเงินที่เหลือบวกกับเงินเดือน  ซื้อทองคำแท่งมาเก็บเอาไว้อีก  ส่วนใหญ่ผมจะได้กำไรหลังจากหักส่วนต่างแล้วประมาณ 500-600  บาท ต่อเดือน

มันดูเหมือนว่าจะไม่มากก็จริง  แต่นี่คือเงินที่ได้มาฟรีๆ  โดยที่เราไม่ต้องมาเขียน  มาอดจนผอมโซ  เหมือนกับว่าเงินเดือนของเราเพิ่มมาอีกเดือนละ 500  ไงละครับ  ไม่ต้องไปอ้อนเจ้านายให้เมื่อยตุ้ม  ซึ่งเทคนิคแบบนี้คนไม่เก่งสามารถหาได้หลายวิธี  อยู่ที่เราจะพลิกแพลงยังไงนั่นเอง

ทำไว้เพียงแค่ 1 หรือ 2 ใบเท่านั้น

ส่วนใหญ่มักใช้บัตรเครดิตแบบที่ไม่ควรจะเป็น  ที่ทำบัตรเครดิตก็เพื่อนำมาซื้อข้าวของเครื่องใช้ที่ไม่สามารถซื้อได้ด้วยเงินเก็บของตนเองยกตัวอย่างเช่น  คุณอยากได้กล้องถ่ายรูป  แต่ถ้าจะรอให้ตนเองเก็บเงินเพื่อที่จะซื้อกล้องไม่รู้ว่าอีกกี่ปีถึงจะเก็บได้  ก็จะเอาบัตรเครดิตมาซื้อหรือเอาบัตรผ่อนสินค้ามาผ่อน  เมื่อได้กล้องมาแล้ว  ก็ผ่อนรายเดือนไป

ตอนนี้คุณได้กล้องมา  1  ตัว  แต่อย่าลืมนะครับว่าคุณไม่ใช่ว่าได้กล้องมาเพียงอย่างเดียวเท่านั้น แต่คุณได้ดอกเบี้ยเงินกู้มาด้วย  และถ้าคุณผ่อน 12 งวด  เท่ากับวงเงินในแต่ละเดือนของคุณจะหายไปเพรากล้องตัวนี้ไมน้อยกว่า 1 ใน 10  สมมติว่าคุณได้เงินเดือน 15,000  บาท  เท่ากับว่าคุณจะเหลือเงินที่ใช้ได้ประมาณ 13,400  บาท  และเป็นเช่นนี้ไปอีก 12 เดือน

และสมมุติต่อไปว่า  บัตรเครดิตใบแรกวงเงินเต็ม  ถ้าคุณมีบัตรเพียง 1 ใบ  เงินเดือนของคุณก็น่าจะเพียงพอที่จะรับภาระในส่วนนี้  แต่น้อยครับที่ใครจะมีบัตรเครดิตแค่ใบเดียว ส่วนใหญ่มีมากกว่า 1 ใบ  ด้วยกันทั้งนั้น บางคนอาจจะมี 3 ใบ  หรือ 4 ใบ  ด้วยซ้ำไป

และถ้านักแทงบอลออนไลน์ทำเช่นนี้จนวงเงินเต็มทุกใบ  หายนะ  อีกแล้วครับและโดยมากคนที่ไม่สามารถแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิตได้ส่วนใหญ่จะมีบัตรเครดิตมากกว่า 3 ใบขึ้นไปทั้งนั้น  แล้วใช้วิธีการที่ว่าเอาใบนั้นโปะใบนี้  เอาใบนี้มาโปะใบนั้น  พอวงเงินเต็มทุกใบและถึงเวลาที่ต้องใช้เงินเองชำระหนี้  ล้มละลายสิครับทีนี้

ผมเป็นคนไม่เก่งที่หัวหมอ

ผมเป็นคนหนึ่งที่ใช้เงินพลาสติกมากกว่าเงินกระดาษ  แล้วก็บ่อยครั้งที่ถูกเพื่อนเรียกว่า “ไอ้หัวหมอ”  แต่ผมไม่โกรธหรอกครับ  เพราะความหัวหมอของผมช่วยให้เงินในกระเป๋าของผมไม่รั่วไหลไปไหน ที่ความหัวหมอของผมช่วยให้เงินในกระเป๋าของผมไม่รั่วไหลไปไหน ที่สำคัญมันยังเพิ่มขึ้นด้วยอีกต่างหาก ก็ตามประสาคนไม่เก่ง  อะไรที่พอจะหาประโยชน์ได้  ผมต้องเก็บทุกเม็ด  ในส่วนของบัตรเครดิตนี้เองก็เช่นกัน ที่ใครเลยจะคิดว่าคนไม่เก่งอย่างผมก็สามารถหาประโยชน์จากบัตรเครดิตได้มากมาย

แต่ก่อนที่จะไปถึงเทคนิคการใช้บัตรเครดิตอย่างไรที่เราจะได้ประโยชน์นั้น มาดูก่อนครับว่าบัตรเครดิตเขาคิดค่าธรรมเนียมอะไรเราบ้าง เพราะในส่วนนี้มักจะเป็นที่ถกเถียงกันมาก ว่าบัตรเครดิตดอกเบี้ยโหด แต่ในความเป็นจริงมันเป็นเรื่องของธุรกิจครับ

ตอนที่เราสมัครบัตรเขาจะเขียนรายละเอียดในส่วนนี้เอาไว้หมดแล้ว เพียงแต่ว่าตัวเล็กมากทำให้ขี้เกียจอ่านกัน แต่คนไม่เก่งอย่างผมต้องรอบคอบไว้ก่อนเป็นธรรมดา  และหลังจากที่อ่านอย่างถี่ถ้วนเทคนิคเหล่านี้ก็เกิดขึ้นมา

จ่ายน้อยจ่ายมากคิดดอกเบี้ยเท่ากัน

สงสัยข้อนี้ไหมครับว่าหมายถึงอะไร  ผมหมายถึงตอนที่เราจะตัดหนี้บัตรเครดิต  ถ้านักแทงบอลออนไลน์ไม่สามารถชำระได้ทั้งหมด  ให้ชำระเพียงยอดชั้นต่ำเท่านั้น เพื่อไม่ให้เสียค่าติดตามทวงถาม  เพราะถึงอย่างไรเสียคุณก็จะถูกคิดดอกเบี้ยจากยอดหนี้รวมทั้งหมดอยู่ดี

สมมุติว่าในเดือนที่ผ่านมาคุณมีหนี้บัตรเครดิต 10,000  บาทและเกิดจาการใช้บัตรเพียงครั้งเดียว แต่เมื่อถึงวันชำระหนี้  คุณไม่สามารถชำระได้ทั้งหมด  แต่คิดว่าจะจ่ายให้มากที่สุดเพื่อจะได้ไม่เสียดอกเบี้ยมาก  คุณจึงจ่ายไป 8,000   บาท

ในส่วนนี้ไม่ต่างกับการจ่ายเพียงขั้นต่ำแต่อย่างใด  เพราะคุณจะถูกคิดดอกเบี้ยเท่ากัน  เพราะเขาจะคิดยอดหนี้ 10,000  บาทครับไม่ได้คิดว่าคุณจ่ายไปแล้ว 8,000  แล้วจะคิดดอกเบี้ยจากเงิน 2,000  ที่เหลือ

ผมเจ็บมาเยอะครับ  แต่จะเรียกว่า เจ็บ  ก็คงจะไม่ได้  คิดแบบสบายใจอย่างน้อยเดือนต่อไปก็เหลือหนี้อีกไม่มาก  แต่ถ้าคิดในแง่ผลประโยชน์ของเรา  แทนที่จะจ่ายไป  ถ้าเงินจำนวนนั้นอยู่กับตัวเรา  นักแทงบอลออนไลน์ก็น่าจะหาประโยชน์จากมันได้  ดังนั้นถ้าคุณไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้ ชำระแค่ขั้นต่ำเท่านั้น เอาเงินที่เหลือไปสร้างประโยชน์ในส่วนอื่นก่อน แล้วถ้าเป็นไปได้ค่อยตัดหนี้บัตรให้หมดในเดือนถัดไป

ค่าทวงถาม

“สวัสดีค่ะ” คุณมีหนี้บัตรเครดิตค้างชำระเท่านี้นะค่ะ”  คุณรู้หรือไม่ครับว่าประโยคที่ผ่านมามูลค่าของมันเท่าไหร่ 200  บาท  เป็นอย่างน้อยครับ  และถ้าคุณได้ยินติดกันเป็นครั้งที่ 2 มูลค่าของมันก็จะเพิ่มขึ้นอีก  ภาษาบัตรเครดิต หรือบัตรเงินผ่อนทั้งหลายเรียกว่า “ค่าติดตามทวงถาม”

และนี่ก็ถือว่า เป็นช่องทางเพิ่มรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมายของบริษัทผู้ให้บริการบัตรเครดิต  เมื่อก่อนที่ยังไม่มีกฎหมายควบคุมบัตรเครดิตรวยเพราะค่าทวงถามอย่างมากมาย เพราะไม่คิดว่าเป็นดอกเบี้ย อย่างกฎหมายกำหนดว่าไม่ให้เก็บดอกเบี้ยเกินร้อยละ  20  ต่อปี  แต่ทำไมหนี้บัตรเครดิตกลับเพิ่มเป็นเท่าตัวต่อปี  ก็เพราะค่าทวงถามไงครับ

แต่เดี๋ยวนี้เขากำหนดเอาไว้ว่า ทั้งดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายในส่วนอื่นๆ  ไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี  จะมาบอกว่าที่เพิ่มมาเป็นค่าทางถามไม่ได้อีก แต่เพื่อไม่ให้เกิดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นในส่วนนี้  อย่าเป็นหนี้บัตรเครดิตจะเป็นการดีที่สุดครับ  ถ้าคัดเต็มไม่ได้  เอาแค่ขั้นต่ำก็ยังดี  เพราะคำว่า “สวัสดี”  ของเขามันแสนแพงเหลือเกิน

ค่าธรรมเนียมรายปี

สมัยก่อนบัตรเครดิตจะมีแค่บัตรเงินกับบัตรทอง  ใครมีบัตรทองถือว่ารวยครับ ควักออกมาแต่ละทีนี้โก้อย่าบอกใคร  ทันทีที่พนักงานในร้านเห็นบัตรทอง คุณจะกลายเป็นราชาทันที  ซึ่งผมก็ไม่รู้ว่าเพราะอะไร  เพราะในสายตาผม  มันก็คือบัตรที่ทำให้เป็นหนี้เหมือนกัน แถมเป็นหนี้ได้มากกว่าบัตรเงินด้วยซ้ำ  เดี๋ยวนี้มีบัตรไทเทเนียมด้วย  ซึ่งก็ไม่รู้ว่าต่างจากบัตรทองเมื่อก่อนยังไง  แต่ที่รู้แน่ๆ  ก็คือค่าธรรมเนียมแพงกว่า

ส่วนใหญ่ค่าธรรมเนียมในปีแรกหรือสองปีแรก  เจ้าของบัตรจะยกเว้นให้เพื่อดึงดูดลูกค้า  เพราะเดี๋ยวนี้การแข่งขันบัตรเครดิตสูงมาก เนื่องจากทำกำไรได้ดีกว่าการปล่อยเงินกู้ในส่วนอื่นๆ  ที่มีแต่อัตราดอกเบี้ย และเรื่องค่าธรรมเนียมก็เป็นหนึ่งในช่องทางเพิ่มรายได้ของบริษัท  เจ้าของบัตรเครดิตเรียกเก็บเราได้ตามกฎหมาย  แต่เราก็มีวิธีเลี่ยงซึ่งคุณจำเป็นต้องลงทุนสักหน่อย

สิ่งที่คุณต้องลงทุนก็คือค่าโทรศัพท์และความกล้า เพราะอยู่ดีๆ เขาจะไม่เก็บเราก็ดูว่าจะใจดีเกินไป คุณแค่โทรไปหาบริษัทบัตรเครดิตที่คุณครอบครองอยู่  เพื่อขอกยกเว้นค่าธรรมเนียงในปีนั้น “เรื่องค่าธรรมเนียมผมขอยกเว้นได้ไหมครับ เพราะผมเห็นเพื่อนผมที่ใช้บัตรเจ้าอื่นเขาได้รับยกเว้น” ง่ายๆ  แต่ส่วนใหญ่จะสำเร็จทุกครั้งครับ

แต่ถ้าไม่สำเร็จ “ครับ ไม่ได้หรือครับ อย่างนั้นผมคงต้องยกเลิกครับ เพื่อเปลี่ยนไปใช้บัตรที่ยกเว้นให้ผม” นี่คือวาทะเด็ดของผมเลยครับที่มีมูลค่ามากกว่า 1,000 บาท  เหมือนกับคำว่า “สวัสดี” ของเขาที่มีราคา 200  บาท  แต่คำว่า “ขอยกเลิก”  ของผมมีมูลค่ามากกว่า

บทที่ 3 เคล็ดลับในการใช้บัตรเครดิตสำหรับคนไม่เก่ง ถ้านักแทงบอลออนไลน์เป็นคนไม่เก่ง การจะสร้างเงินด้วยการขายไอเดีย หรือขายความคิดของตนเองโดยที่ไม่ต้องลงทุนคงจะเป็นไปได้ยาก เพราะถ้าคุณทำได้ คุณคงเป็นคนเก่ง ไม่ใช่คนไม่เก่ง แล้วเมื่อคนไม่เก่งขายไอเดียหรือความคิดไม่ได้ เราต้องรู้จักใช้อาวุธทุกอย่างที่เรามี และไม่ต้องใช้ความคิดให้มากนักในการได้มา หนึ่งในนั้นคือบัตรเครดิต หรือที่หลายๆ คนเรียกว่า เงินพลาสติก บัตรเครดิตเหมือนเป็นดาบสองคม คือเป็นทั้งประโยชน์ และเป็นทั้งโทษ แต่จะพูดเช่นนี้ก็ไม่ถูกต้องเสียทีเดียวนัก เพราะในความคิดของผม ผมเห็นว่าบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่สร้างประโยชน์ได้อย่างดีทีเดียว เพราะนอกจากจะช่วยคลายความตึงตัวในเรื่องการเงินแล้ว คนไม่เก่งอย่างผมยังสามารถใช้เป็นช่องทางในการทำมาหากินด้วยวิธีการง่ายๆ การบริหารหนี้สิน ที่เกิดจากการใช้บัตรเครดิต หนี้จากบัตรเครดิตสร้างปัญหาให้หลายต่อหลายคน เป็นอันดับต้นๆ ก็ว่าได้ เพราะการจะได้มาซึ่งบัตรเครดิตสัก 1 ใบนั้นไม่ใช่เรื่องยาก แค่มีเงินเดือน 15,000 บาท นักแทงบอลออนไลน์ก็สามารถเสาะหาบัตรเครดิตมาเป็นของตนเองได้แล้ว ผมจำได้ว่าสมัยก่อน เงินเดือนไม่ถึง 10,000 บัตรเครดิตบางแห่งก็อนุมัติให้แล้ว แถมคนหนึ่งใช่ว่าจะมีแค่ 1 หรือ 2 ใบ บางคนมีนับ 10 ใบ กระเป๋าใบเล็กๆ ไม่สามารถพกบัตรเครดิตได้หมด ต้องเปลี่ยนไปใช้กระเป๋าที่มีช่องสำหรับใส่บัตรเครดิต หรือกระเป๋าที่ใช้สำหรับพกบัตรเครดิตโดยเฉพาะแทน แบบนี้หายนะเกิดขึ้นเอาได้ง่ายๆ ซึ่งมีคนจำนวนไม่น้อยเลยทีเดียวที่ถูกฟ้องร้องจากผู้ให้บริการบัตรเครดิตเนื่องจากไม่สามารถชำระหนี้ที่เกิดจากการใช้บัตรได้ แต่ใช้ว่าบัตรเครดิตจะสร้างปัญหาให้กับทุกคน เพราะเราสามารถหาประโยชน์จากบัตรเครดิตได้เช่นกัน ไม่ว่าจะใช้เป็นเงินทุนในการสร้างกิจการเป็นของตนเอง ใช้เป็นเงินสดหมุนเวียนระยะสั้น ใช้เป็นช่องทางเพิ่มรายได้เข้ากระเป๋า ซึ่งสำหรับคนไม่เก่งอย่างผมแล้วบัตรเครดิตนับว่าเป็นประโยชน์อย่างมหาศาลเลยทีเดียว ใช้บัตรเครดิตอย่างไรหนี้จึงจะไม่ท่วมหัว แต่คนที่มีบัตรเครดิตแล้วเกิดปัญหาจะโทษที่บัตรเครดิตก็คงจะไม่ได้ หลักๆ แล้วต้องดูว่าตนเองใช้บัตรเครดิตนั้นในลักษณะใดส่วนมากที่เป็นปัญหาจะเป็นรายจ่ายที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ ไม่กินก็เที่ยว เสื้อผ้าราคาแพง หรือของใช้ที่กำลังเป็นประแสนิยม สรุปง่ายๆ คือใช้บัตรกับเรื่องที่ไม่เกิดประโยชน์นั่นเอง สัญญาณที่สามารถบอกคุณได้ว่าการใช้บัตรเครดิตของคุณกำลังจะเกิดปัญหาก็คือจากที่เคยสามารถตัดยอดบัตรได้หมดก่อนพ้นช่วงปลอดดอกเบี้ย ก็เริ่มที่จะชำระเพียงบางส่วน และเมื่อใดที่คุณไม่สามารถตัดยอดค่าใช้จ่ายได้เกินกว่าครึ่งให้คุณพึงระวังสถานะทางการเงินของคุณให้ดี เพราะนั่นแสดงว่ากำลังจะเกิดปัญหาในไม่ช้า และเมื่อไหร่ที่คุณเหลือกำลังพอที่จะชำระเพียงยอดขั้นต่ำที่ 10 เปอร์เซ็นต์ เมื่อนั้นขาข้างหนึ่งของคุณได้ก้าวเข้าไปสู่ทำเนียบบุคคลล้มละลายเรียบร้อยแล้ว เพื่อไม่ให้เป็นเช่นนั้น คนไม่เก่งจำเป็นต้องมีวินัยในการใช้บัตรเครดิต ไม่ใช่อยากได้อะไรก็จะรูดปื๊ดๆ อยากจะกินอะไรก็รูดปื๊ดๆ คุณจะกุมขมับเมื่อเห็นใบทวงหนี้ เวลาที่คุณส่องกระจกคุณจะเห็นได้เลยว่าในแต่ละเดือนคุณรูดปื๊ดๆ ไปกี่ครั้ง ดูได้จากจำนวนเท้ากาไงครับ กลายเป็นว่าแทนที่จะได้เก็บเงินไว้สร้างเนื้อสร้างตัว หรือ ใช้เป็นเงินทุน กลับต้องมาแบกรับภาระหนี้สินหัวโตเพราะเรื่องไม่เป็นเรื่องพร้อมกับเสียเงินซื้อครีมลดริ้วรอนที่เกิดจากความเครียดเวลาที่เห็นดอกเบี้ย เมื่อไหร่จะรวยละครับทีนี้ แล้วคนไม่เก่งจะต้องทำอย่างไรบ้างเพื่อที่ว่าบัตรเครดิตจะไม่ก่อให้เกิดโทษ วินัยในตนเองเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้คุณไม่ต้องเป็นหนี้บัตรเครดิต นักแทงบอลออนไลน์คงจะคิดว่าคำตอบเหมือนกำปั้นทุบดินเสียเหลือเกิน เพราะข้อนี้ถึงไม่ต้องบอกก็เชื่อแน่ว่าทุกคนรู้กันดีอยู่แล้ว แต่กระนั้นก็คงจะไม่กล่าถึงไม่ได้ เพราะผมต้องการย้ำให้คุณตระหนักถึงความมีวินัยในตนเองทุกๆ เรื่องอยู่ตลอดเวลาโดยเฉพาะกับเรื่องของเงินทอง คนไม่เก่งยิ่งต้องมีวินัยมากกว่าเรื่องใดๆ ทั้งหมด ไม่เช่นนั้นแล้วก็ยากที่จะร่ำรวย เพราะถึงแม้จะเป็นอะไรที่รู้ดีอยู่แล้วแต่กลับเป็นสิ่งที่ทำได้ยากที่สุดก็ว่าได้ การที่นักแทงบอลออนไลน์จะใช้บัตรเครดิตแต่ละครั้ง สิ่งที่คุณต้องตระหนักก็คือทุกครั้งที่มีการใช้จ่ายนั่นคือหนี้สิน แม้ข้อดีของบัตรเครดิตจะช่วยทำให้คุณไม่ต้องพกเงินสดติดตัว แต่มันก็ทำให้คุณเป็นคนมือเติบเอาได้ง่ายๆ แต่ข้อเสียของบัตรเครดิตจะมีหรือไม่มี มันขึ้นอยู่ที่ตัวคุณเองเป็นหลัก ถ้าคุณมีวินัยทางการเงินที่ดี บัตรเครดิตก็จะไม่ใช่ปัญหา และตรงกันข้าม บัตรเครดิตจะกลายเป็นเครื่องมือที่คุณสามารถนำมาใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือใช้เปิดประตูสู่เส้นทางแห่งความร่ำรวยก็ได้ ซึ่งสิ่งที่สำคัญมากที่สุดในการถือบัตรเครดิต คุณต้องรู้ถึงขีดจำกัดความสามารถของตนว่ามีมากน้อยแค่ไหน สามารถรองรับหนี้ที่เกิดขึ้นได้หรือไม่ ถ้าคุณรู้ในส่วนนี้คุณก็จะสามารถใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์ต่อนักแทงบอลออนไลน์ได้

ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

ในส่วนของการตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกนั้น ควรทำไปพร้อมๆ กับการลดค่าใช้จ่ายในส่วนปรกติ  เพื่อที่ว่าคุณจะได้เหลือเม็ดเงินเก็บเพิ่มมากขึ้น  เพื่อนำไปรวมกับในส่วนแรก  คือใช้ในการลงทุนนั่นเองครับ  นักแทงบอลออนไลน์อาจจะคิดว่าการลงทุนสร้างกิจการต้องลงทุนและใช้เวลามากอาจจะสงสัยว่าต้องลาออกจากงานด้วยหรือเปล่า

ผมเกริ่นเบื้องต้นไว้ตรงนี้ก่อนเลยครับว่าไม่ต้อง นักแทงบอลออนไลน์สามารถทำงานได้ตามปรกติ  และมีเวลาเป็นส่วนตัวเช่นเดิม  เพียงแค่คุณรู้วิธีเท่านั้นเองครับ  และวิธีก็ไม่ยากอะไรเลย

ในส่วนของการตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นที่ว่ามีอะไรบ้าง คิดง่ายๆ รายจ่ายใดที่ไม่ก่อให้เกิดมูลค่าเพิ่ม  หรือไม่ก่อให้เกิดประโยชน์  ตัดให้หมด  ค่าทำผม  สระไดร์  นี่เลยครับตัวดี  คุณผู้หญิงเสียเงินกับตรงนี้ไปมาก  ช่วงที่เป็นหนี้ก็สระเองไปก่อนครับ  กลัวว่าถ้าไม่เป่าผมอบไอน้ำแล้วจะไม่สวย ใช้โบผูกเอาไว้  หรือเกล้าแล้วใช้ปิ่นปัก  ผมว่าเก๊ไปอีกแบบ

เสื้อผ้าที่ต้องซื้อใหม่เป็นประจำก็ลองเอาของเก่ามาปรับมาเปลี่ยนดู ยังไม่ต้องซื้อในช่วงนี้  ห้องเช่าหากไกลจากที่ทำงานก็ย้ายให้มาอยู่ใกล้ที่ทำงาน จะได้ประหยัดค่ารถไปได้อีกมาก  จากที่เคยซื้อข้าวสายแบบแบ่งขายก็ลองลงทุนซื้อหม้อไฟฟ้าใบเล็กๆ  มาหุงเอง นี่เป็นเคล็ดลับของผมเลยครับ  นอกจากจะได้กินข้าวสวยร้อนๆ แล้ว ยังประหยัดเงินได้อีกมากทีเดียว

สิ่งเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้มันอาจจะดูว่าไม่ได้เรื่อง  หรือไม่คุ้มค่าที่จะทำ  แต่เชื่อหรือไม่ครับว่าวิธีการที่เรามองว่ามันไม่ได้เรื่องกลับทำให้ผมเหลือเงินในกระเป๋าอีกมากทีเดียว  และผมก็สนุกกับการที่จะหาวิธีเหล่านี้เพิ่มมากขึ้น

หากระปุกสักใบมาเก็บเหรียญที่นักแทงบอลออนไลน์ได้จากการประหยัดและการลดค่าใช้จ่ายที่คุณเคยมองว่าเป็นวิธีที่ไม่ได้เรื่องเหล่านี้ดู  เช่น เวลาที่คุณคิดอยากจะซื้อขนมมากินฆ่าเวลาดูหนัง ก็ลองห้ามใจตัวเองดู นักแทงบอลออนไลน์อยากจะดูหนังสักเรื่อง ก็อดใจไว้ดูวันพุธที่ค่าตั๋วหนังถูกกว่า  จากเดิมตั๋วใบละ 120  คุณจะเสียแค่ 60 หรือ 80 บาทเท่านั้น

ครับ แล้วเอาเงินที่ประหยัดได้ใส่กระปุก  สัก 1 ถึง 2 เดือน  เวลาที่นักแทงบอลออนไลน์ทุบกระปุก  คุณจะยิ้มออกทันที  และถ้าคุณอยากประหยัดเพิ่มมากขึ้น  กระปุกทำเองก็ดีครับ  อย่าเข้าใจว่าผมเป็นคนงก  ผมก็แค่คนไม่เก่ง จึงต้องเก็บทุกเม็ดเท่านั้นเอง

เพิ่มช่องทางรายได้

การที่นักแทงบอลออนไลน์จะรอเงินเดือนเพียงอย่างเดียวสำหรับนำมาสะสางหนี้สิน มันเป็นการยากถึงยากมากที่สุดที่คุณจะทำให้หนี้สินที่มีอยู่หมดไปได้ในระยะเวลาอันสั้น  ในขณะที่หนี้ใหม่เกิดขึ้นได้ไม่ยาก  และการที่คุณมีหนี้สินก็เหมือนกับเป็นสิ่งที่บ่งบอกว่ารายได้ที่นักแทงบอลออนไลน์มีอยู่  ณ ปัจจุบันยังไม่เพียงพอ

ก็ในเมื่อเงินเดือนที่มีอยู่เท่าเดิมแต่มันมีหนี้  แล้วการจะรอเงินเดือนแต่ละเดือนเพื่อใช้หนี้  คิดดูสิครับว่าเมื่อไหร่คุณถึงจะพ้นจากการเป็นลูกหนี้  ทางออกของคุณก็คือ  การหารายได้เพิ่มเติมขึ้น  พร้อมๆ กับตัดรายจ่ายไม่จำเป็นออกไป  ซึ่งในส่วนนี้ดูรายละเอียดได้จากก้าวที่ 5  ชี้ช่องทางรวย  ผมจะแนะนำเอาไว้คร่าวๆ ว่า การลงทุนด้วยเงินเพียงไม่กี่หมื่นเขาทำอย่างไรกันบ้าง

การสร้างช่องทางรายได้นอกจากจะทำให้คนไม่เก่งสะสางปัญหาหนี้สินได้เร็วขึ้นแล้ว ยังเป็นการเปิดประตูสู่ความร่ำรวยไปในตัวเพราะเมื่อนักแทงบอลออนไลน์ใช้หนี้หมดแล้วใช่ว่าคุณจะปิดกิจการ ตรงกันข้าม จากเม็ดเงินที่เคยหามาเพื่อใช้หนี้ก็จะกลายเป็นเม็ดเงินที่คุณสามารถใช้ขยายกิจการเพื่อนำความมั่งคั่งมาสู่ตัวเอง

แต่นั่นต้องมายถึงว่านักแทงบอลออนไลน์มีการวางแผนที่รัดกุมและรอบคอบเพียงพอ  ไม่เช่นนั้นแล้วกิจการที่คุณสร้างขึ้นเพื่อใช้ในการแบ่งเบาภาระหนี้สินจะกลายเป็นปัญหาและนำมาซึ่งจำนวนหนี้สินที่มากกว่าเดิม

ถึงเวลาที่คนไม่เก่งปลดหนี้อย่างเหนือชั้น

เมื่อคุนักแทงบอลออนไลน์ได้เงินก้อนมาหนึ่งก้อนจะด้วยโบนัสปลายปี  จากแหล่งรายได้ที่คุณสร้างขึ้นเพิ่มเติม จากงานพิเศษ   จากเงินเก็บ  หรือจากช่องทางใดก็ตาม  แล้วนักแทงบอลออนไลน์ต้องการเงินนั้นมาปลดหนี้ของตนเองคุณจะเดินดุ่มๆ  เอาเงินไปปลดหนี้เฉยๆ  โดยที่ไม่ได้ประโยชน์เลย  มันดูไม่เหนือชั้น และดูเป็นคนไม่เก่งที่ปราศจากชั้นเชิง

ก่อนอื่นนักแทงบอลออนไลน์ต้องตัดความคิดอย่างหนึ่งออกไปเสียก่อน  โดยมากมักจะคิดว่าเวลาที่เป็นหนี้  จะต้องตกเป็นรองเจ้าหนี้เสมอไป  แต่ผมกลับไม่คิดแบบนั้น  เพราะผมคิดว่าผมนี่แหละที่ถือไพ่เหนือกว่าเจ้าหนี้  ยังไงหรือครับ   ก็เงินของเขาอยู่กับผม  นักแทงบอลออนไลน์จะเอาเงินก้อนหรือเอาเบี้ยหัวแตก  ถ้าจะเอาเงินก้อน คุณต้องลดหนี้ให้ผมบ้างสิครับ นี่คืออีกหนึ่งวาทะเด็ดของคนไม่เก่งเช่นผม

แต่การกระทำเช่นนี้ได้  ต้องเป็นหนี้ที่คุณเว้นระยะการชำระมาก่อนหน้านั้นแล้วประมาณ 1-2  เดือน  เพื่อที่ว่าเจ้าหนี้จะได้เกิดความระแวงว่าจะได้หนี้ในส่วนนี้คืนหรือไม่  และต้องคุยกับคนที่มีอำนาจตัดสินใจด้วยนะครับ  ขืนไปคุยกับเจ้าหน้าที่คุณจะเสียเวลาเปล่าๆ

ลองต่อรองดูครับว่าหากคุณใช้หนี้ทั้งก้อนในตอนนี้จะยอมยกเว้นในส่วนของดอกเบี้ยได้หรือไม่  ถ้าไม่ได้จะสามารถลดได้เท่าไหร่ ด้วยการอ้างว่า  ถ้าไม่เช่นนั้นคงต้องเอาเงินก้อนนี้ไปโปะหนี้เจ้าหนี้รายอื่นที่ให้ส่วนลดมากกว่า ส่วนของนักแทงบอลออนไลน์ก็คงต้องชำระเป็นรายเดือนไปก่อน

ในส่วนนี้ต้องถือว่าเป็นผลดีทั้งสองฝ่าย  ไม่ใช่ว่าเราจะไปเอาเปรียบขอลดเงินต้น ส่วนใหญ่ชอบขอลดในส่วนของเงินต้นซึ่งมันไม่ค่อยได้ผล  แต่ถ้าลองขอแค่ในส่วนของดอกเบี้ย เชื่อแน่ครับว่าน่าจะพอเจรจาและตกลงกันได้

เราต้องมีลูกเล่นครับ  ไม่ใช่ว่าเป็นลูกหนี้ที่ดี  แต่ยอมให้เจ้าหนี้โขกสับ  ไม่ใช่ว่าเราจะดูเป็นคนหัวหมอหรือมีเล่ห์เหลี่ยมกลโกง  ก่อนหน้านี้เขาก็ได้ดอกเบี้ยจากเราไปก็มากแล้ว  เราประหยัดดอกเบี้ยที่พอจะประหยัดได้ก็ไม่เห็นแปลกตรงไหน

จริงๆ แล้วเรื่องพวกนี้มีเทคนิคปลีกย่อยมากมาย  ครั้งหนึ่งผมเคยตั้งกระทู้ในอินเตอร์เน็ตว่าผมจะต่อรองกับเจ้าหนี้ยังไงดี  มีคนเข้ามาเล่าสู่กันฟังมากมายเลยครับ  นี่ก็เป็นวิธีการหนึ่งที่ผมได้มา  แล้วเอามาประยุกต์  ที่สำคัญคือเราต้องมีความกล้าครับ  กล้าที่จะพูด กล้าที่จะคุย  อย่าคิดว่าเราจะต้องตกเป็นรอง แต่ต้องคิดว่า ทำอย่างไรเราถึงจะรักษาผลประโยชน์ของตนเอง และหาผลประโยชน์ใส่ตนเองได้บ้าง