1.  เจ้าของข้อมูลยื่นคำขอใช้สิทธิตรวจสอบแก้ไขข้อมูลเครดิตตามแบบที่บริษัทกำหนด  หรือทำเป็นหนังสือ  พร้อมแนบเอกสารประกอบ

บุคคลธรรมดา

สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน  หรือบัตรอื่นที่ออกโดยหน่วยงานราชการ หรือหนังสือเดินทาง  (กรณีเป็นชาวต่างชาติ)  พร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง

สำเนารายงานข้อมูลเครดิตฉบับที่ต้องการแก้ไข  (ถ้ามี)

เอกสารหลักฐานอื่นๆ (ถ้ามี)

นิติบุคคล

สำเนาหนังสือรับรองนิติบุคคลที่มีอายุไม่เกิน 3 เดือน ซึ่งผู้มีอำนาจลงนามรับรองความถูกต้องพร้อมประทับตราบริษัท (ถ้ามี)

สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของกรรมการผู้มีอำนาจพร้อมลงนามรับรอง สำเนาถูกต้อง

สำเนารายงานข้อมูลเครดิตฉบับที่ต้องการแก้ไข (ถ้ามี)

เอกสารหลักฐานอื่นๆ (ถ้ามี)

เจ้าของข้อมูลจะต้องให้รายละเอียดข้อมูลที่จำเป็น  เช่น  ชื่อ  นามสกุล ที่อยู่  เลขประจำตัวประชาชนหรือเลขทะเลียนนิติบุคคลประเภทบัญชีสินเชื่อ  เลขที่บัญชีและชื่อสถาบันการเงินที่ต้องการให้ตรวจสอบหรือแก้ไขข้อมูล  พร้อมลงลายมือชื่อเจ้าของข้อมูล  กรณีนิติบุคคลให้กรรมการผู้มีอำนาจหรือผู้มีอำนาจลงลายมือชื่อและประทับตราบริษัท (ถ้ามี)

2.  NCB  ตรวจสอบความถูกต้องสมบูรณ์ของคำขอใช้สิทธิตรวจสอบ/แก้ไขข้อมูลเครดิตและเอกสารหลักฐานที่เกี่ยวข้อง  และชี้แจงขั้นตอนการดำเนินการตรวจสอบข้อมูลกับสมาชิกให้เจ้าของข้อมูลได้รับทราบ ดังนี้

บริษัทจะแจ้งไปยังสถาบันการเงินสมาชิกผู้นำส่งข้อมูลให้ตรวจสอบข้อเท็จจริงตามคำขอ

บริษัทจะแจ้งผลการตรวจสอบหรือแก้ไขข้อมูลให้เจ้าของข้อมูลทราบภายในสามสิบวันนับแต่วันที่ได้รับคำขอ

เมื่อเจ้าของข้อมูลได้รับแจ้งผลการตรวจสอบ/แก้ไขข้อมูลแล้วหากเจ้าของข้อมูลไม่เห็นด้วยกับผลการตรวจสอบหรือการแก้ไขข้อมูลนั้น สามารถยื่นคำขอใช้สิทธิบันทึกข้อโต้แย้งไว้ในระบบฐานข้อมูลของบริษัทได้  และมีสิทธิในการยื่นอุทธรณ์ข้อโต้แย้งต่อคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิตได้ในกรณีที่เห็นว่าบริษัทข้อมูลเครดิต สมาชิก  หรือผู้ใช้บริการบันทึกข้อโต้แย้งไว้ไม่ถูกต้องตามข้อเท็จจริงตามหลักฐานที่ปรากฏ

การใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตบูโร

ที่ผ่านมานักแทงบอลออนไลน์อาจจะเข้าใจว่า เครดิตบูโรก็คือการเก็บรายชื่อของผู้ติดแบล็กลิสต์เพียงอย่างเดียว  แต่ในความเป็นจริงแล้วไม่ได้เป็นเช่นนั้น เครดิตบูโรไม่ใช่แหล่งข้อมูลของผู้ที่ติดแบล็กลิสต์  หรือมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี  แต่เครดิตบูโรมีหน้าที่รวบรวมข้อมูลทางการเงินของบุคคล  และนิติบุคคล  ในส่วนประวัติการชำระหนี้ทั้งหมด  ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้ที่ตรงเวลา  หรือว่าล่าช้า

ทั้งนี้ทั้งนั้นต้องได้รับการยินยอมจากลูกค้าในการเข้าถึงข้อมูลและการตรวจสอบข้อมูล  ซึ่งเวลาที่คุณยื่นกู้ต่อสถาบันการเงิน  คุณจะต้องเซ็นยินยอมให้มีการตรวจสอบข้อมูลและส่งข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของคุณเข้าสู่เครดิตบูโร

นั่นเท่ากับว่า  เครดิตบูโรไม่ได้เก็บเฉพาะข้อมูลเวลาที่คุณผิดชำระหนี้เท่านั้น  แต่ยังหมายรวมไปถึงประวัติการชำระหนี้ที่ดีของนักแทงบอลออนไลน์ด้วยเช่นกัน  หรือจะกล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือเป็นการรวบรวมประวัติการชำระหนี้เท่านั้นเอง  ไม่มีสิทธิ์จะไปหมายหัวใครว่าจะได้รับการอนุมัติ  หรือไม่ได้รับการอนุมัติ  ซึ่งในส่วนนี้สถาบันการเงินที่คุณขอกู้จะเป็นผู้พิจารณา

ในส่วนนี้คุณจึงสามารถใช้ประโยชน์ในการสร้างเครดิตให้กับตัวคุณเองได้  เพราะถ้าคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี  เวลาที่คุณยื่นขอ

กู้เงินกับสถาบันการเงิน  โอกาสที่คุณจะได้รับอนุมัติก็ย่อมมีความเป็นไปได้มากขึ้น  เมื่อประกอบกับเงินทุนในส่วนเจ้าของ  และแผนธุรกิจที่ดีมากพอ  โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติก็ยิ่งมีสูงขึ้นเป็นเท่าตัว

เพื่อประวัติที่ดีทางการเงินของคุณเอง  อันจะเป็นผลดีเวลาที่ยื่นขอกู้กับสถาบันการเงิน  คุณจึงควรมีวินัยในการชำระหนี้ที่ดี  เพื่อให้ประวัติที่อยู่ในเครดิตบูโรของนักแทงบอลออนไลน์มีความน่าเชื่อถือมากพอ  และก่อนที่จะขอยื่นกู้กับสถาบันการเงิน  ถ้าคุณไม่เคยมีประวัติอยู่ในเครดิตบูโรเลยก็ใช่จะเป็นผลดี  เพราะสถาบันการเงินจะไม่สามารถตรวจสอบวินัยการชำระหนี้ของคุณได้

ในส่วนนี้คุณจำเป็นต้องมีกลเม็ดเล็กน้อย  โดยการสร้างประวัติของคุณกับสถาบันการเงินสัก 1  ถึง  2  ครั้ง เพื่อเป็นการบันทึกประวัติการชำระหนี้ที่ดีของคุณลงในเครดิตบูโรเสียก่อน  โดยการเลือกผ่อนสินค้า  หรือชำระหนี้บัตรเครดิตให้ตรงเวลาสัก  12  เดือนเป็นอย่างน้อย

เมื่อคุณมีประวัติในเครดิตบูโร   สถาบันการเงินก็จะเพิ่มเครดิตให้กับคุณ  โอกาสที่คุณยื่นกู้แล้วจะได้รับอนุมัติก็จะมีสูงมากขึ้น  ทั้งนี้  ทั้งนั้นคุณสามารถตรวจสอบรายละเอียด  ตลอดจนข้อมูลของตัวคุณเอาอย่างครบถ้วนทั้งหมดได้จากเว็บไซต์ของ National Credit Bureau co., Ltd ได้ที่  htt://www.ncb.co.th/default.htm

ทุกวันนี้เราอยู่ในสังคมทุนนิยม  เป็นสังคมที่คนรวยมีโอกาสมากกว่าคนจน  แต่ถึงแม้จะเป็นสังคมที่แบ่งแยกระหว่างคนจนกับคนรวยอย่างชัดเจน  แต่ข้อดีของยุคทุนนิยมจะมีข้อดีหลายอย่าง  นั่นคือเราสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้สูงขึ้นกว่าแต่ก่อน  เพราะดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าเมื่อก่อนหลายเท่าตัว ทำให้ไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยมากจนเกินไป

แต่ไม่มีอะไรในโลกที่ปราศจากข้อบกพร่อง  เมื่อโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้เพิ่มมากขึ้น  เพราะดอกเบี้ยเงินกู้ไม่สูงมาก  การกู้เงินเพื่อการลงทุนจึงมีเพิ่มขึ้นกว่าแต่ก่อนอย่างเห็นได้ชัด เมื่อแต่ละคนเป็นเจ้าของกิจการกันมากขึ้น การแข่งขันก็ย่อมสูงขึ้นเป็นเงาตามตัว

ถ้ามองย้อนกลับไปเมื่อก่อน  เปิดร้านขายบะหมี่เกี๊ยวก็ได้กำไรเป็นกอบเป็นกำ  เชื่อไหมว่าร้านบะหมี่เกี๊ยวสร้างเศรษฐีมาไม่รู้กี่รายเพราะไม่ใช่ว่าจะเปิดกันได้ง่ายๆ  ต้องลงทุนกันเป็นหมื่นเป็นแสน  ไหนจะสูตรที่หวงกันอย่างกับไข่ในหิน  แต่วันนี้มองไปทางไหนบะหมี่เกี๊ยวเป็นแถว แทบทุกหัวซอยมีร้านขายบะหมี่เกี๊ยว  กำไรก็ย่อมจะน้อยลงถ้าต้องการเปิดแล้วรวย  ตันต้องมีมากกว่าคนอื่น

ในยุคที่มีการแข่งขันสูง  การเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นไปได้โดยง่ายคนไม่เก่งเองก็สามารถหาเงินทุนมาสร้างกิจการ  หรือขยายกิจการของตนเองได้ไม่ยาก  เพราะสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะให้คำแนะนำในการประกอบกิจการเสร็จสรรพ  เพราะอย่างไรเสียเขาคงไม่อยากให้เราขาดทุน  ไม่เช่นนั้นแล้วเราจะไปเอาเงินจากไหนมาใช้หนี้เขา  ก็คงกลายเป็นหนี้สูญไปเท่านั้น

ที่เกริ่นมาทั้งหมดก็เพื่อที่จะบอกว่าสังคมเราทุกวันนี้ถือเครดิตเป็นเรื่องสำคัญ  เพื่อให้คนไม่เก่งอย่างเราสามารถก้าวไปเป็นเศรษฐีได้โดยง่าย จึงจำเป็นต้องมีวิธีจัดการกับหนี้สินที่ดีพอ  เพื่อที่ว่าคุณจะได้สามารถรักษาเครดิตของตนเองเอาไว้ได้  อีกทั้งการจัดการกับหนี้สินที่ดียังช่วยให้นักแทงบอลออนไลน์ไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยมากจนเกินไป

และเมื่อคุณสามารถจัดการหนี้สินได้อย่างเป็นระบบแล้ว  การที่คุณจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนก็จะเป็นเรื่องง่าย และเมื่อได้เงินทุนมาแล้วคุณก็จะสามารถสะสางหนี้สินที่เกิดขึ้นได้อย่างเป็นขั้นเป็นตอน  ซึ่งมันจะส่งผลให้คุณเป็นคนรวยได้แม้คุณจะไม่ใช่คนเก่งก็ตามที

บทที่  5

ทำความรู้จักกับเครดิตบูโร

ในช่วงหลังๆ มานี้คุณคงจะเคยได้ยินชื่อของเครดิตบูโรกันบ่อยๆ และรู้ดีว่าเวลาที่ตนค้างชำระค่าบัตรเครดิต ค่าผ่อนสินค้า  หรือหนี้สิน  อะไรก็ตาม ชื่อของตนเองจะเข้าไปติดอยู่ในเครดิตบูโร แต่น้อยคนนักที่จะเข้าใจอย่างแท้จริงว่าเจ้าเครดิตบูโรนี้คืออะไร

ในช่วงปี 2539  ประเทศไทยประสบปัญหาเศรษฐกิจอย่างรุนแรง อันเนื่องมาจากสถาบันการเงินต่างๆ  ประสบกับภาวะหนี้เสียเป็นจำนวนมาก  ทำให้ขาดสภาพคล่องจนเป็นเหตุให้ต้องปิดตัวเองไปหลายแห่ง  สถาบันการเงินที่เหลือก็มีการควบรวมกิจการเพื่อเพิ่มทุนให้สามารถต้อสู้กับสภาวะเศรษฐกิจในตอนนั้น ซึ่งสาเหตุที่ทำให้เกิดหนี้เสียเป็นจำนวนมากก็เพราะผู้บริโภคมีภาระหนี้สินมากเกินไป  จนไม่สามารถที่จะชำระหนี้ของตนเองได้

ด้วยเหตุนี้จึงมีแนวคิดที่จะจัดตั้งศูนย์ข้อมูลเครดิตขึ้นเพื่อให้ธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ สามารถตรวจสอบข้อมูลของลูกค้าก่อนว่ามีความสามารถในการชำระหนี้มากพอที่จะปล่อยเครดิตให้หรือเปล่า  นับแต่นั้นมาจึงได้มีการรวบรวมข้อมูลและหาแนวทางเพื่อที่จะจัดตั้งศูนย์ข้อมูลเครดิตขึ้น

ซึ่งปัญหาทั้งหมดเกิดจากการที่สถาบันการเงินไม่สามารถตรวจสอบภาวะหนี้สินของลูกค้าได้อย่างเต็มที่นั่นเอง แต่อันที่จิรงแล้วแนวคิดที่จะจัดตั้งศูนย์ข้อมูลเครดิตได้มีมาก่อนหน้าปี 2539  เสียอีก  แต่เพราะวิกฤติเศรษฐกิจที่รุนแรงทำให้ต้องหยุดชะงักไป

จนในปี 2541  กระทรวงการคลังซึ่งมี ดร.พิสิฐ  ลี้อาธรรม  เป็นรัฐมนตรีว่าการกระทรวง  ได้เห็นว่าการจะแก้ไขปัญหาหนี้เสียทั้งระบบให้ได้นั้น  ศูนย์ข้อมูลเครดิตมีความสำคัญอย่างยิ่ง  จึงสั่งการให้ธนาคารอาคารสงเคราะห์เป็นศูนย์กลางในการจัดตั้งศูนย์ข้อมูลเครดิตขึ้น

ซึ่งธนาคารอาคารสงเคราะห์ก็ได้จัดตั้งบริษัทข้อมูลไทยจำกัดขึ้นมา  ส่วนธนาคารแห่งประเทศไทยก็ได้จัดตั้งบริษัทระบบข้อมูลกลางจำกัด  โดยมีธนาคารพาณิชย์ไทย 13  แห่งเป็นผู้ถือหุ้นและมีหน้าที่ส่งข้อมูลให้บริษัทข้อมูลกลางด้วยเช่นกัน

ซึ่งต่อมาภายหลังได้เปลี่ยนชื่อเป็น  “บริษัทข้อมูลเครดิตกลาง”   ในปี 2543  ต่อมาในปี 2548  บริษัทข้อมูลเครดิตกลางได้เข้าซื้อหุ้นทั้งหมดของบริษัทข้อมูลไทยทั้งหมด  และได้เปลี่ยนชื่อบริษัทเป็น “บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ”  National Credit Bureau Co., Ltd หรือที่เรียกกันจนติดปากว่า เครดิตบูโร

การขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเอง

แต่ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าที่ผ่านมาคุณมีประวัติการชำระหนี้สินเป็นอย่างไร  ในส่วนนี้คุณสามารถขอข้อมูลเครดิตของตัวคุณเองได้เช่นกัน คุณสามารถขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตัวคุณเองได้เช่นกัน คุณสามารถขอตรวจสอบข้อมูลได้ที่บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจำกัดได้โดยตรง  หรือจะยื่นผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารแต่ละแห่ง  แต่ในส่วนนี้นักแทงบอลออนไลน์อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมอยู่บ้าง  อีกช่องทางหนึ่งคือยื่นขอทางไปรษณีย์ก็ได้เช่นกัน

ก่อนที่คุณจะยื่นกู้กับสถาบันการเงิน  การขอตรวจสอบข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของตนเองก่อน  นับว่ามีส่วนสำคัญอย่างยิ่ง  เพราะคุณจะรู้ได้ว่าประวัติการชำระหนี้ที่อยู่กับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติของคุณเป็นเช่นใด  เพราะในกรณีที่คุณมั่นใจว่าข้อมูลนั้นไม่ถูกต้องคุณสามารถขอยื่นแก้ไขข้อมูลได้เช่นกัน ไม่ใช่ว่าคุณจะแก้ไขข้อมูลอะไรไม่ได้เลย

ด้วยเหตุนี้  เวลาที่คุณชำระหนี้ หลักฐานในการชำระหนี้ทุกชิ้นจึงจำเป็นที่จะต้องเก็บเอาไว้ ไม่ว่าจะเป็นใบเสร็จ  สลิปธนาคาร  เพราะสามารถใช้เป็นหลักฐานยืนยันเพื่อแก้ไขข้อมูลของคุณได้  ตามพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ.2545

คนที่ชอบเสี่ยงโปรดมาทางนี้  หวยหรือสลากกินแบ่งเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ทำให้คนส่วนมากไม่มีเงินเก็บ ถือเป็นเพชฌฆาตเงินออมตัวสำคัญ  บางคนเล่นหวยงวดละ   1,000-2,000  บาท  เดือนหนึ่งมี 2 งวด  ลองคิดดูว่าถ้าไม่เล่นหวย  แล้วเอาเงินพวกนี้มาเก็บไว้  ปีปีหนึ่งจะมีเงินเก็บเท่าไหร่  มันเป็นเงินก้อนที่สามารถใช้เป็นทุนสร้างกิจการได้เลย

คนที่เล่นหวยมี 2 ประเภท  คือเล่นเพราะอยากรวย  กับสองเล่นเพราะอยากลุ้น  ลุ้นและรวยด้วยประมาณนั้น  ถ้าจะบอกว่าไม่ต้องเล่น เอาเงินมาเก็บแทน  เป็นเรื่องยาก  เพราะถึงเวลาที่หวยใกล้จะออกอาการกระวนกระวายจะถามหา  เหมือนหิวข้าว  ถ้าไม่ได้กินก็ต้องตายคนเล่นหวยก็เช่นกัน ถ้าไม่เล่นจะรู้สึกเหมือนขาดอะไรในชีวิตไปสักอย่าง

ทางออกที่ดีที่สุดอีกทั้งอาจเพิ่มมูลค่าเงินเก็บของนักแทงบอลออนไลน์แบบก้าวกระโดด  ให้คุณเปลี่ยนจากการซื้อสลากกินแบ่ง  ซื้อหวย  เล่นบอล มาซื้อเป็นสลากออมสินเก็บเอาไว้ 1 เดือน  คุณจะได้ลุ้น 1 ครั้ง  คือทุกวันที่  20  ของทุกเดือน  เวลาที่คุณซื้อสลากออมสินเขาจะเรียกเป็นหน่วยคุณซื้อเท่าไหร่ก็ได้  เขาจะรันเลขมาให้เรียงติดกัน โอกาสที่ถูกรางวัลก็จะง่ายขึ้น

มีเคล็ดลับง่ายๆ มาบอก  เวลาซื้อให้ซื้อมากๆ  ในคราวเดียวคือเก็บเป็นเงินก้อนใหญ่ๆ  ไปซื้อ  ตัวเลขจะได้ไม่กระจาย  ก็เหมือนกับการปาลูกดอก  ถ้าช่องมันมีขนาดใหญ่ขึ้น  โอกาสที่คุณจะปาเข้าเป้าช่องนั้นก็จะมีโอกาสสูงมากขึ้น  การซื้อแบบเงินก้อนใหญ่ๆ  ในแต่ละครั้งก็เหมือนกับการทำให้ช่องปาเป้าของคุณใหญ่ขึ้นนั่นเอง

ที่สำคัญการซื้อสลากออมสินดีกว่าการซื้อสลากกินแบ่งอย่างไร สลากกินแบ่งหรือหวยจะได้เงินมากกว่าก็จริง  แต่เมื่อคุณเสียเงินแล้วโอกาสที่ถูกมีแค่ 1  ครั้ง  ถ้าไม่ถูกจะกลายเป็นเศษกระดาษราคาแพงไปในทันที  แต่กับสลากออมสินไม่ใช่  เพราะถึงแม้รางวัลจะน้อยกว่า แต่นักแทงบอลออนไลน์สามารถลุ้นได้หลายครั้ง จนกว่าจะหมดอายุ  และเมื่อสลากหมดอายุคุณก็ยังสามารถนำสลากออมสินไปขึ้นเงินได้  พร้อมกับที่คุณจะได้ดอกเบี้ยกลับมาด้วยอีกนิดหน่อย

หากโชคดีถูกรางวัล  เงินเก็บของคุณก็จะเพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัว หรือมากกว่าด้วยซ้ำ  แต่ถ้าไม่มีโชค คุณก็ยังสบายใจได้ที่เงินของคุณจะไม่หดหายไปไหน  คนที่ชอบลุ้นคงถูกใจ  และก็ไม่ใช่เฉพาะคนที่ชอบลุ้นเท่านั้น  คนที่อยากให้เงินเก็บเพิ่มขึ้นก็ยังสามารถใช้เป็นช่องทางเก็บเงินได้เช่นกัน  ได้เก็บและได้ลุ้นไปในตัว

ประโยชน์ของการออมเงินโดยไม่รู้ตัว

สงสัยไหมครับว่าที่ผ่านมาผมพูดเรื่องออมเงินไปตั้งแต่เมื่อไหร่คุณคงยังไม่รู้ตัวสินะครับ    ถ้าคุณคิดตามผมแล้วนำวิธีที่ผมใช้ไปลองทำดูเชื่อเถอะครับ  ไม่เกิน 3 เดือน  คุณมีเงินเก็บพร้อมๆ  กับยอดในฝั่งของหนี้สินต้องลดลงแน่ๆ  ผมเอาหัวเป็นประกัน

เพราะการออมเงินที่ดีที่สุดก็คือการฝึกฝนตนเองให้เป็นคนเห็นค่าของเงินทุกบาททุกสตางค์  ไม่จำเป็นครับว่าเราต้องแบ่งส่วนของเงินเก็บ  แต่ให้คิดว่าใช้จ่ายอย่างไรถึงจะเหลือเงินเก็บ  ยกตัวอย่างง่ายๆ นะครับ

ถ้านักแทงบอลออนไลน์มีเงินเดือน   15,000  บาท แทนที่คุณจะแบ่งเงินเก็บไว้สัก 2 ส่วน หรือ 3 ส่วน  ตั้งแต่แรก  ก็ให้คิดว่าเงินทั้ง 15,000  ของคุณคือเงินเก็บทั้งหมด แล้วใช้ให้ประหยัดเพื่อที่ว่าจะได้เหลือเงินเก็บให้มากที่สุด  กีทำเช่นนี้อาจจะทำให้คุณมีเงินเก็บมากกว่า    2  ส่วน  หรือ  3  ส่วน ด้วยซ้ำไป  เพราะถ้าคุณแบ่งเงินเก็บเอาไว้สัก 2 ส่วนเป็นอย่างน้อยคุณก็จะได้แค่ 2 ส่วน  แทนที่จะได้เงินออกมากว่านั้น

การออมเงินที่ดีที่สุด  จึงควรให้เงินออกเกิดขึ้นเองโดยอัตโนมัติ ด้วยการปลูกฝังนิสัยให้เป็นคนที่เห็นค่าของเงินทุกบาททุกสตางค์ วิธีง่ายๆ ครับ  แค่นี้เงินออมของคุณก็จะงอกเงยขึ้นมาเองโดยอัตโนมัติ  ส่วนคุณจะเก็บเงินในลักษณะไหนก็สุดแท้แต่ครับ  ถ้าจะฝากไว้กับธนาคาร  ก็เลือกเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบฝากประจำ  12  เดือน  หรือ  24  เดือนไปเลยก็ได้  เพราะคุณแบ่งรายจ่ายสำคัญก่อนหลังเป็นเรียบร้อยแล้ว

หรือจะเก็บไว้ในรูปของทองคำก็ได้ไม่ว่ากัน อย่างที่บอกไปแล้วครับว่า  มีเงินนับเป็นน้อง  มีทองนับเป็นพี่  แล้วสุดท้ายอย่าลืมให้เงินเก็บทำงานนะครับ  หรือจะใช้วิธีของผมก็ได้  โดยการแบ่งเงินฝากเอาไว้ในบัญชีธนาคารส่วนหนึ่ง  แม้จะได้ดอกเบี้ยไม่มาก  แต่ก็เพื่อสำรองเอาไว้เป็นเงินฉุกเฉินไปแล้ว  เพื่อที่ว่าเงินเก็บในส่วนที่เหลือ  ผมจะได้สามารถถือเอาไว้ในรูปทองคำแท่งได้นานมากที่สุดเท่าที่จะทำได้

เรื่องของการออมเงินมีมากมายหลายร้อยหลายพันวิธี  บางคนก็มีเคล็ดลับของตนเอง บางคนก็ทำตามผู้อื่น  แต่การจะสร้างเงินอมขึ้นมาได้หรือไม่นั้น ไม่มีอะไรสำคัญไปกว่า   “วินัย”   นั่นคือคุณต้องมีวินัยในการใช้จ่ายเงินที่ดี ตั้งใจทำอะไรแล้วก็ทำให้จริงจัง

เช่น  ตั้งใจจะเก็บเงินก็ควรจะเก็บเงิน และนึกถึงเรื่องเก็บเงินก่อนเป็นอันดับแรก ไม่ใช่ผัดวันประกันพรุ่งมันไปเรื่อย  เดี๋ยวก่อน  พรุ่งนี้ค่อยเก็บ  หากคิดเช่นนี้การที่คุณจะสร้างเงินออมของคุณก็จะกลายเป็นเรื่องที่เป็นไปไม่ได้เลย

เพาะเมื่อวันหนึ่งนักแทงบอลออนไลน์เก็บเงินได้สักก้อนหนึ่ง  เงินก้อนนั้นก็จะหมดไปกับเรื่องไม่เป็นเรื่องอยู่ดี  หากถามว่าระหว่างการออมเงินกับการสร้างหนี้  อะไรทำได้ง่ายกว่ากัน  ในส่วนนี้คงต้องแยกคำตอบออกเป็น 2  ประเด็น และต้องบอกว่ามันไม่ใช่จะตองได้ว่าอย่างไหนยากหรือง่ายไปกว่ากัน แต่มันขึ้นอยู่ที่วิธีคิด คนบางคนอาจจะคิดว่าซื้อมาก่อนค่อยๆ ผ่อนใช้ดีกว่าเสียเงินก้อน

ในขณะที่บางคนคิดว่ารอให้เก็บเงินได้ก่อนค่อยซื้อ จะได้ไม่ต้องเป็นหนี้  ฉะนั้นคำตอบของคำถามในข้างต้นก็คือ  “มันสามารถทำได้ง่ายด้วยกันทั้งคู่”  ขึ้นอยู่ที่ว่าจะเลือกอย่างใด

ถ้าคุณคิดว่าวันหนึ่งคุณจะต้องรวย  คุณคิดเพียงอย่างเดียวไม่ได้เด็ดขาด  เพราะมันไม่ต่างอะไรจากการเพ้อฝันลมๆ  แล้งๆ และถ้าคุณคิดแต่จะรอให้สร้างเงินเก็บพอจะเป็นทุนสักก้อนเสียก่อน  ยังไงเสียคุณก็ต้องลงมือทำตั้งแต่วันนี้อยู่ดี เพื่อที่ว่าจะเป็นรากฐานที่ดีไม่สู่ความมั่งคั่งของตนเอง

สิ่งแรกที่คุณต้องทำก่อนเลยก็คือ ปรับเปลี่ยนที่ตนเอง และเคล็ดลับง่ายๆ  คือปรับเปลี่ยนตนเองให้มีความคิดแบบยากจก เพราะเมื่อคุณปรับเปลี่ยนตนเองให้มีพื้นฐานของยาจกแล้วละก็ คุณจะไม่มีวันจนลงไปกว่าเดิม ตรงกันข้าม คุณจะกายเป็นคนมีเงินขึ้นมาในทันทีและเชื่อเถอะว่าไม่นานคุณจะกลายเป็นเศรษฐีแน่นอน

แล้วยาจกเขาคิดกันยังไง  ก็คิดง่ายๆ ครับไม่ยุ่งยาก “เอาแค่อิ่มท้อง เรื่องหน้าตาไม่สนใจ” ก่อนอื่นให้สำรวจตัวเองดูก่อนว่ามีนิสัยที่จะทำให้เงินที่หามาได้หมดไปโดยเปล่าประโยชน์หรือไม่  ถ้ามีนักแทงบอลออนไลน์ต้องรีบปรับเปลี่ยนตัวเอง เพราะไม่เช่นนั้นแล้วต่อให้คุณหาเงินได้มากเท่าไหร่  เงินที่หามาได้ก็จะหมดไปโดยที่ไม่สามารถสร้างประโยชน์อะไรให้คุณเลย  คุณจะกลายเป็นทางผ่านของเงิน  ไม่ใช่คนที่มีเงิน

และโดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคเศรษฐกิจที่เอาแน่เอานอนไม่ได้อย่างในปัจจุบันนี้  การรัดเข็มขัดและการใช้จ่ายอย่างประหยัดถือเป็นเรื่องสำคัญ  และคงเป็นเรื่องที่ต้องคำนึงถึงเป็นอันดับแรก ตลอดจนต้องคิดหาวิธีการออมเงินที่จะไม่ทำให้มันเสื่อมมูลค่าลงไป

แต่คุณรู้หรือไม่ว่า ก่อนที่คุณจะคิดว่าคุณจะต้องเก็บเงินด้วยวิธีการใด หรือต้องอดออมในส่วนใดบ้าง คุณไม่จำเป็นต้องบังคับตัวเองว่าจะต้องหยอดกระปุกทุกวัน  ไม่จำเป็นว่าคุณจะต้องอดมื้อกินมื้อแค่คุณรู้จักทำให้เงินออมของคุณเพิ่มมูลค่าได้ด้วยตัวของมันเองก็เพียงพอแล้ว

วิธีที่ทำให้เงินออมเพิ่มมูลค่าด้วยตัวเอง

เมื่อคนไม่เก่งมีเงินเก็บสักก้อนหนึ่ง  การที่ปล่อยให้มันนิ่งอยู่เฉยๆ คงไม่เกิดประโยชน์อะไรขึ้นมา   คุณต้องรู้จักหางานให้เงินออมของคุณ     ไม่ใช่ว่าให้มันนิ่งอยู่อย่างนั้นโดยที่ไม่คิดจะทำอะไร มันก็ยากที่คุณจะกลายเป็นเศรษฐีขึ้นมาได้   เพราะกว่าที่เงินเก็บมันจะงอกเงยขึ้นมาสักสลึงหรือสักบาท คุณรู้ดีว่ามันยากลำบากแค่ไหน แต่เวลาที่มันจะหมดไปนั้นเพียงแค่ชั่วอึดใจเดียว

ด้วยเหตุนี้คุณจำเป็นต้องทำให้เงินออมของคุณเพิ่มพูนขึ้นด้วยตัวของมันเองด้วยส่วนหนึ่ง  แต่ว่าคุณจะทำอย่างไรกับเงินออมของคุณดีส่วนใหญ่หรือกว่าร้อยละ 80   มักเอาเงินไปฝากไว้กับธนาคารเพื่อกินดอกเบี้ย  ซึ่งในทุกวันนี้มันก็ไม่ได้มากมายอะไรนัก

สิ้นปีเวลาที่คุณเอาบัญชีไปขึ้นดอกเบี้ย   สมมุติว่าคุณมีเงินเก็บสัก  10,000  บาท  คุณจะได้ดอกเบี้ยมาประมาณ 300-400  โอ้แม้เจ้า  ใช้วันเดียวก็หมดแล้ว  หรือถ้าจะพูดด้วยภาษาปากเพื่อให้เห็นภาพ  “ดมสองทีก็หมดแล้ว”

แต่อย่างน้อยการฝากเงินเพื่อกินดอกเบี้ยก็ยังดีกว่าที่คุณจะไม่ทำอะไรเลย  นั่นหมายถึงว่าอันดับแรกถ้าคุณไม่รู้ว่าจะหางานให้เงินของคุณอย่างไร คุณก็ฝากธนาคารเอาไว้ก่อน อย่างน้อยก็ดีกว่าที่คุณจะไม่ทำอะไรเลย

-  ซื้อกองทุน

อีกวิธีการหนึ่งที่อยากจะแนะนำ คือหากองทุนรวมดีๆ สักกองทุนการลงทุนกับกองทุนรวมในปัจจุบันถือว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เราะมีสภาพคล่องแทบจะไม่ต่างจากบัญชีธนาคาร  คุณสามารุเบิกถอนเงินเท่าที่คุณต้องการได้ทุกเวลา

กองทุนรวมเดี๋ยวนี้จะมีบัตรกดเงินสดเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากซึ่งแตกต่างจากแต่ก่อนที่ต้องรอหลายวันกว่าจะได้เงิน ทำให้คุณไม่สามารถนำเงินเก็บของคุณไปลงทุนได้ทั้งหมด

แต่เดี๋ยวนี้ไม่เกิน 1  วัน   คุณก็จะสามารถขายกองทนของคุณได้  เวลาที่คุณต้องการขาย เขาก็จะคิดเงินปันผลให้ด้วยทันที  ซึ่งมันอาจจะได้น้อยกว่าเมื่อถึงกำหนดระยะเวลาก็จริง  แต่อย่างน้อยมันก็มากกว่าดอกเบี้ยธนาคารแน่ๆ

แต่นั่นต้องหมายความว่าคุณเลือกกองทุนรวมที่มั่นคงพอ และมีความเสี่ยงน้อย  ทั้งนี้และทั้งนั้นขึ้นอยู่กับประสบการณ์ของคุณด้วยส่วนหนึ่ง

สองวิธีนี้เป็นเพียงบางส่วนของการให้เงินเก็บทำงานเบื้องต้นเท่านั้น  เพราะยังมีอีกมากมายหลายวิธีด้วยกัน  ซึ่งหลายคนก็มีวิธีเป็นของตนเองอยู่แล้ว  แต่สำหรับคนที่ไม่  ลองดูวิธีการเหล่านี้  แล้วลองเลือกไปใช้ดูสัก 1  ข้อ  หรือ  2  ข้อก็ได้  เพื่อเป็นหนทางให้เงินเก็บของคุณงอกเงยราวกับติดจรวด

-  มีเงินนับเป็นน้อง มีทองนับเป็นพี่

ย้อนกลับไปก่อนหน้านี้ใครเลยจะคิดว่าเงินจะเสื่อมค่าลงไปได้มากขนาดนี้  ถ้าหากเทียบราคาทองคำบาทละ 8,000  เมื่อ 10  ปีก่อนกับทองคำบาทละเกือบ 20,000  ในตอนนี้  นั่นหมายความว่าเงินได้เสื่อมมูลค่าลงไปมากเกินกว่าเท่าตัว

แต่นั่นไม่ใช่เรื่องสำคัญ  เพราะถ้าหากยังจำกันได้  เงินเดือนเริ่มต้น  10  ปีที่แล้วเป็นยังไง  10 ปีนี้ยังอยู่อย่างนั้น  นั้นคือมันแทบจะไม่เพิ่มขึ้นแม้แต่น้อย  เมื่อ  10  ปีก่อน  ปริญญาตรีเงินเดือนเริ่มต้นที่ 6,000  เป็นอย่างน้อย  ถ้าเป็นสาขาที่ขาดแคลน  12,000-15,000 

ซึ่งมันก็ยังเป็นอัตราเงินเดือนขั้นต่ำของสมัยนี้  จบปริญญาตรีก็ยังเริ่มต้นที่ 6,000  เท่าเดิม  ส่วนสาขาที่ขาดแคลนอย่างเช่นวิศวกรหรือสถาปนิก  กลับเริ่มต้นไม่ถึง 10,000  กลายเป็นว่าเงินหาได้ยากขึ้นในขณะนี้ค่าครองชีพถีบตัวสูงขึ้นเป็นเท่าตัว

แล้วการจะมานั่งเรียกร้องเงินเดือนให้สูงขึ้นก็เป็นเรื่องที่แทบเป็นไปไม่ได้  ดีไม่ดีจะพาถูกไล่ออกเอาเสียอีก  จึงได้แต่ก้มหน้าก้มตากับเงินเดือนที่รองรับค่าใช้จ่ายได้ไม่เพียงพอ

ด้วยเหตุนี้จึงไม่ใช่เรื่องแปลกเลยที่คนทำงานกินเงินเดือนส่วนใหญ่จะมีหนี้สินที่เกิดจากระบบเครดิตล่วงหน้าเกือบ 100  เปอร์เซ็นต์ส่วนคนที่ทำงานหาเช้ากินค่ำก็เข้าสู่วังวนของเงินกู้นอกระบบ คนที่พอประคองตัวให้อยู่ได้โดยไม่มีหนี้สินหาได้ยากมากๆ ในสังคมทุกวันนี้

แล้วนักแทงบอลออนไลน์จะทำอย่างไรให้ตนเองอยู่ได้อย่างสบายโดยที่ไม่ต้องแบกรับหนี้สินที่นับวันมีแต่จะเพิ่มพูน หรือจะทำอย่างไรให้หนี้สินที่จ่ายแล้วจ่ายอีกก็ยังไม่ยอมลดหมดไปเสียที

คำตอบง่ายๆ ก่อนอื่นคุณต้องเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายเงินของคุณเองให้กลายเป็น “ยาจก”  เสียก่อน  เพื่อสร้างเงินเก็บที่จะได้ใช้สร้างกิจการของตนเองให้ได้เร็วที่สุด

และอย่างที่บอกไปแล้วในตอนต้นว่านับวันเงินมีแต่จะเสื่อมมูลค่า  เวลาที่คุณเก็บเงิน คุณต้องรู้จักเล่นแร่แปรธาตุ  นั่นคือเอาเงินเก็บที่มีไปซื้อทองคำแท่งเก็บเอาไว้เดี๋ยวนี้ทองคำแท่งมีขายตั้งแต่น้ำหนัก 25 สตางค์  ทำเป็นแผ่นบางๆ  เท่าปลายนิ้วก้อยเด็ก  ซื้อง่าย  เก็บง่าย

แล้วทำไมต้องเป็นทองคำแท่ง หลายคนเก็บไว้ในรูปของททองรูปพรรณเพื่อจะได้เอาไว้ใส่โก้ๆ แต่กลายเป็นว่ามันไม่ได้ประโยชน์เพราะตอนที่ขายแทบจะไม่ต่างกับตอนที่ซื้อมา เนื่องจากเวลาขายทองรูปพรรณ  ทางร้านทองจะหักค่าอะไรต่อมิอะไรวุ่นวายไปหมด ชนิดที่ว่าหายไปร่วม 20 เปอร์เซ็นต์ก็ว่าได้  เข้าตำราตอนซื้อซื้แพง  เพราะมีค่ากำเหน็จ แต่ตอนขายกลับขายได้ถูก

เช่นราคารับซื้อทองคำ  ณ  ขณะนั้นเท่ากับ  18,000  บาท  แล้วใช่ว่าคุณจะได้ 18,000  บาทเต็ม  คุณจะได้ประมาณ  16,500-17,000  บาทเท่านั้น  เวลาที่คุณถามว่าทำไมได้เท่านี้ เขาก็จะอธิบายเสียยืดยาวจนคุณต้องจำใจขาย  ซึ่งต่างจากทองคำแท่ง ราคารับซื้อเท่าไหร่คุณก็จะได้เท่านั้น เต็มเม็ดเต็มหน่วย

ดังนั้นเพื่อให้เงินเก็บของนักแทงบอลออนไลน์ไม่เสื่อมค่า  แต่ตรงกันข้าม  เงินเก็บของคุณจะงอกเงยด้วยตัวของมันเอง  ลองคิดดูง่ายๆ  ถ้าย้อนกลับไปก่อนหน้านี้สัก  10  ปี  คุณมีเงินเก็บอยู่ 10,000  บาท  คนหนึ่งเก็บไว้ในธนาคาร  คนหนึ่งซื้อทองคำเก็บไว้  คนที่ฝากเงินกับธนาคารก็ภูมิใจว่าฉันมีเงินเก็บและคงแอบนินทาคนที่ซื้อทองว่ามีแต่ทองไม่มีเงิน

เวลาผ่านไป 10  ปี  คือปัจจุบัน  เงินที่ฝากไว้กับธนาคารก็จะมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมาประมาณ 1,000-2,000  บาท  ส่วนคนที่ซื้อเป็นทองคำเก็บไว้กลับมีเงินใช้เกือบ 20,000 บาท  พร้อมๆ กับทองที่ใส่โก้ๆ  มาตลอด 10 ปีเต็ม  มาตอนนี้คนที่ฝากเงินกินดอกเบี้ยคงอิจฉาคนที่ซื้อทองมาใส่  เคล็ดลับสู่เศรษฐีข้อที่  1  จึงถือว่าเป็นจุดที่สำคัญมากๆ  เมื่อมีเงินเก็บให้ซื้อทองคำแท่งมาเก็บเอาไว้

การประหยัดกับการงก เหมือนเป็นคนละด้านกันเลยก็ว่าได้อีกทั้งคนรอบข้างที่มองก็จะมองคนละแบบ  เพราะเขาจะมองว่าคนประหยัดเป็นคนที่ดี  ส่วนคนงกจะถูกมองว่าเป็นคนที่น่ารังเกียจ เพราะชอบสร้างความเดือดร้อนให้คนอื่น

ดังนั้นการจะทำหน้าใหญ่ใจโตเพราะเกรงจะถูกมองว่าเป็นคนงก จึงไม่ใช่เรื่องที่จะนำมาเป็นข้ออ้างให้เป็นคนฟุ่มเฟือยหรือเป็นคนที่ไม่เห็นคุณค่าของเงินได้  การที่คุณรู้จักอดออมโดยไม่ต้องเดือดร้อนผู้อื่นสามารถทำได้ไม่ยาก และทำได้ง่ายเสียด้วย

มันขึ้นอยู่กับความคิดของนักแทงบอลออนไลน์เองต่างหากว่าจะรู้จักความหมายของคำว่าประหยัดอดออมอย่างแท้จริงหรือไม่ ยังมีความฟุ้งเฟ้ออยู่หรือเปล่า หรือรู้จักคุณค่าของเงินมากน้อยค่ำหน อะไรที่เรียกว่างกและอะไรที่เรียกว่าไม่งก

แบบไหนเรียกประหยัดแบบไหนเรียกงก

คุณต้องแยกให้ออกระหว่างคำว่าประหยัดกับคำว่างก  เพราะถ้าเป็นอย่างหลังมันก็ไม่ดีเหมือนกัน  เพราะแม้จะมีเงินเก็บแต่ต้องอยู่อย่างโดดเดี่ยวก็คงจะไม่ดีเท่าไหร่    ดังนั้นคุณจะต้องเข้าใจด้วยว่าอย่างไหนที่เรียกว่างก  อย่างไหนทำแล้วไม่เรียกว่างก เพื่อที่คุณจะได้เอาไว้เถียงกับคนอื่นได้ว่าที่ทำอยู่น่ะหมายถึงคุณเป็นคนประหยัด ไม่ได้เป็นคนงกเงินแต่อย่างใด

คนงกส่วนใหญ่แล้วยังมีความอยากได้ใคร่มีอยู่มาก อาจจะมากกว่าปกติด้วยซ้ำ ในขณะเดียวกันก็อยากให้เงินตนเองเหลือเก็บให้เยอะมากที่สุด  เมื่อความอยากได้บวกกับความรู้สึกที่ไม่อยากจะเสียเงินมันก็จะเกิดคำว่า “หน้าด้าน” ขึ้นมา

คือจะทำยังไงก็ได้ขอให้ฉันได้ในสิ่งที่ต้องการโดยที่ไม่ต้องเสียเงินหรือเสียให้น้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้ แม้แต่การเอ่ยขอสิ่งนั้นจากคนอื่นหากทำแล้วสามารถได้มาซึ่งสิ่งที่ต้องการก็เลือกที่จะเอ่ยขอออกมาโดยที่ไม่สนใจว่าคนรอบข้างหรือคนที่ถูกขอจะมีความรู้สึกแบบใด

ลักษณะนี้เรียกว่างก ไม่ใช่การประหยัด  เพราะการประหยัดนั้นหมายถึงว่า คุณรู้จักค่าของเงินทุกบาททุกสตางค์ อะไรจำเป็นต้องใช้ก็ใช้ อะไรที่ไม่จำเป็นต้องใช้ก็ให้ตัดออกไป หรือค่อยซื้อในตอนที่มีเงินเหลือเก็บมากพอแล้ว

ยกตัวอย่างเช่น  ถ้าบ้านคุณน้ำปลาหมด นักแทงบอลออนไลน์คิดว่าคนงกเขาจะคิดแบบไหน  เขาจะคิดว่า  ขอยืมข้างบ้านก่อนน่าจะดีกว่า แต่ถ้าเป็นคนที่มีนิสัยประหยัดอดออมเขาก็จะคิดว่า ไม่เป็นไรเดี๋ยวพรุ่งนี้ค่อยแวะซื้อที่ห้างค้าของปลีกขนาดใหญ่ จะได้ราคาถูกหน่อย วันนี้ไม่ต้องใช้ก่อนก็ได้

คนงกเลือกที่จะพึ่งพาคนอื่นเพื่อให้ได้มาซึ่งสิ่งที่ต้องการ  ในขณะที่คนประหยัดอดออมจะเลือกพึ่งพาตนเอง แต่ใช้จ่ายเงินให้คุ้มค่ามากที่สุด

คนไทยน้อยนักที่จะรักการออม

ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติที่ทำการสำรวจล่าสุดเมื่อปี 2550  พบว่าคนไทยมีรายได้เฉลี่ยต่อหัวเดือนละ 12,000 บาท  ซึ่งฟังดูอาจจะเหมือนว่ามากมาย  แต่อย่าลืมว่าเป็นรายได้เฉลี่ย เพราะคนที่ได้เงินเดือนมากกว่า 12,000 จะต้องมาเฉลี่ยให้คนที่มีรายได้น้อยกว่า

ซึ่งมันไม่ได้หมายความว่าเงินในกระเป๋าของคนไทยส่วนใหญ่จะมี 12,000  ทุกคนไปด้วย  ในตอนที่รับเช็คช่วยชาติเมื่อปี 2552  คนที่มีรายได้ต่ำกว่า 12,000  มีมากกว่าห้าล้านคน นับจากสถิติผู้ประกันตามที่มีจำนวนประมาณ 11,000,000  คน

แต่คนไทยวัยทำงานมีประมาณ 40 ล้านคน แล้วอีก 30 ล้านคนยิ่งไม่ต้องพูดถึง ไม่มีเครดิต  ไม่มีสมุดเงินฝาก การจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นเรื่องที่ยากเย็น ส่วนใหญ่เป็นหนี้เงินกู้นอกระบบ เรียกว่า คนไทยมีหนี้ท่วมตัวเกินกว่า  90   เปอร์เซ็นต์ของจำนวนประชากรทั้งประเทศ

แต่เอาเถอะ สถิติชี้ว่ารายได้เฉลี่ยนี้ก็เท่านี้  ขยายความไปก็รังแต่จะมากความ เพราะที่น่ากลัวกว่าก็คือรายจ่ายเฉลี่ยแต่ละเดือนก็เท่านี้เช่นกัน  นั่นคือคนไทยมีรายได้เฉลี่ยต่อหัวเท่ากับ 12,000  บาท  ต่อเดือน  และในขณะเดียวกันก็มีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่ 12,000  บาทต่อเดือน

จากสถิติชี้ให้เห็นวิกฤติของคนไทยอย่างหนึ่งก็คือ  คนไทยไม่มีเงินเหลือเก็บ  และเมื่อไปดูสถิติหนี้สินของคนส่วนใหญ่ก็จะพบว่า แต่ละครอบครัวจะมีหนี้สูงเป็นเท่าตัวของรายได้ ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นหนี้สินที่เกิดจากการซื้อบ้านและรถยนต์

ในส่วนของบ้านไม่เท่าไหร่   แต่ในเรื่องของรถยนต์ดูเหมือนว่าจะเป็นอะไรที่เกิดตัวไปนิด แต่ไม่ว่าจะเป็นด้วยเพราะอะไรก็ตาม  เราคงจะมานิ่งนอนใจอยู่ไม่ได้

เพราะหากนับวันเงินที่อยู่ในกระเป๋าของเรามีแต่จะเสื่อมค่าลงไปเท่ากับว่าหนี้สินของเราก็จะงอกเงยมากขึ้นทุกวันๆ จนในไม่ช้าคุณก็คงได้ชื่อว่าเป็นคนหนี้สินล้นพ้นตัว   แล้วคุณจะนิ่งนอนใจเพื่อรอให้วันนั้นมาถึงเข้าสักวัน  หรือจะดิ้นรนเพื่อไม่ให้ถึงวันนั้น  ก็ขึ้นอยู่ที่ตัวคุณเองว่าจะคิดอย่างไร

มันถึงเวลาแล้วหรือยังที่จะลุกขึ้นมาปฏิวัติตัวเองใหม่เสียทีจากแต่ก่อนที่ปล่อยให้วันเวลาผ่านไปเรื่อยๆ เข้าทำงาน เย็นกลับบ้านสิ้นเดือนรับเงินเดือน เป้าหมายในชีวิตอยู่ตรงไหนก็ไม่รู้

ฟังการออมให้เป็นนิสัย

เมื่อฝันว่าจะมีเงินเก็บ ใช่ว่าอยู่ดีๆ ก็จะมีขึ้นมาได้ โดยที่คุณยังใช้จ่ายแบบเดิมๆ แม้ว่าการที่คุณจะเป็นคนร่ำรวยได้หรือไม่  เงินเก็บไม่ใช่คำตอบสุดท้าย   แต่ก็ต้องถือว่าเป็นจุดเริ่มต้นของการปูทางไปสูเศรษฐี  เพราะตราบใดที่คุณไม่มีเงินทุนเป็นของตนเองก่อน  การจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนอื่นๆ ก็เป็นเรื่องยาก

อีกทั้งการสร้างหลักฐานด้วยทุนของตนเองนั้น    ย่อมดีกว่าที่จะยืมจมูกคนอื่นหายใจ  เวลาที่พลาดพลั้งจนกิจการขาดทุน  อย่างน้อยก็ไม่เกิดหนี้สิน  หรือถ้าจะเกิดก็ไม่มาก  โอกาสที่คุณจะตั้งหลักกลับมาใหม่ก็จะใช้เวลาไม่นาน

และการที่จะสร้างกิจการด้วยทุนของตนเองโดยพึ่งเงินจากสถาบันการเงินให้น้อยที่สุด จะทำให้กิจการของคุณเติบโตได้เร็วกว่าคนอื่น เพราะไม่ต้องมาเสียไปกับดอกเบี้ยที่ทำให้กำไรของคุณลดทอนลงไป

การที่คนเราจะก้าวไปอยู่เหนือคนอื่นได้นั้น   ต้องมีการวางรากฐานหลายๆ อย่างด้วยกัน  และหนึ่งในนั้นก็คือ  นิสัยรักการออม  คนที่มีนิสัยรักการออมเป็นพื้นฐานจะสามารถผลักดันตนเองไปสูจัดสูงสุดของชีวิตได้ไม่ยาก  เพราะไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินจะเป็นเชนใดจะอยู่ในช่วงที่ย่ำแย่แค่ไหน คุณก็จะไม่ประสบปัญหา

ซึ่งตรงกันข้ามหากสถานะทางการเงินของคุณอยู่ในสภาวะที่เป็นปกติ  มีช่องทางการไหลเขาของเงินเงินที่เป็นไปอย่างสม่ำเสมอ  เงินเหล่านั้นก็จะสามารถถูกรวบรวมขึ้นมาเป็นก้อนใหญ่เพื่อนำไปสู่การลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคงให้กับชีวิตได้

ผิดกับคนที่ไม่มีนิสัยรักการออม  ไม่ว่าจะมีความสามารถในการหาเงินที่เลอเลิศแค่ไหน  ก็จะหาเรื่องที่จะใช้เงินเหล่านั้นได้เสมอ การจะรวบรวมเงินให้เป็นก้อนเพื่อใช้ลงทุนสร้างหลักสร้างฐานเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ยากสำหรับคนเหล่านี้

การออมต้องสร้างให้เป็นอุปนิสัย    เพราะหากทำเพียงแค่ชั่วครั้งชั่วคราวก็คงไม่เกิดประโยชน์  ช่วงไหนต้องใช้เงินก็ประหยัดอดออมมันทีหนึ่ง   เมื่อได้จำนวนเงินตามที่ต้องการแล้วก็กลับไปฟุ่มเฟือยอย่างเดิมอีก  เช่นนี้ก็คงไม่เกิดประโยชน์

การอดออมจึงต้องสร้างให้เป็นนิสัย  เพราะถ้าเป็นอุปนิสัยแล้วทุกๆ การใช้จ่ายของคุณก็จะเกิดประโยชน์อย่างสูงสุด  ในขณะที่คุณจะมีเงินเก็บก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ  เพื่อรองรับเหตุการณ์ฉุกเฉินที่เกิดขึ้นได้ตลอดเวลา  ไม่ใช่ว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์จำเป็นแล้วค่อนมานั่งแก้ไข

แต่นักแทงบอลออนไลน์จะแก้ไขปัญหาได้อย่างทันท่วงที  โดยที่ปัญหานั้นๆ  ไม่มีเวลาให้สะสมกำลัง  ซึ่งปัญหามันจะแก้ไขได้ง่ายกว่าเมื่อมันอยู่ในช่วงเริ่มต้น  ทำให้คุณสารถตัดปัญหาได้ตั้งแต่ต้นลม  ซึ่งการสร้างการออมให้เป็นนิสัยก็ไม่ใช่เรื่องยากแต่อย่างใด มันขึ้นอยู่ที่ว่าคุณจะหาเคล็ดลับที่ดีให้ตนเองได้อย่างไร